التمويل الاستهلاكي – كيف احصل على تمويل بسيط؟
التمويل الاستهلاكي مما لا شك أن أغلبنا يتعرض للضائقات المالية ولا نعرف كيف نتصرف دون اللجوء لأشخاص من أجل استلاف الأموال أو التعامل مع الشركات الغير قانونية والتي قد تتعرض من خلالها للسرقة. في هذا الوقت تحتاج إلى تمويل بمبلغ معين لأي غرض شخصي ولكن بشكل قانوني ومن مؤسسة مرخصة وهو ما يسمى التمويل الاستهلاكي، حيث نعرفك من خلال موقع معلومة على كيفية الحصول عليه داخل المملكة العربية السعودية.
كيف يمكن الاستفادة من التمويل الاستهلاكي؟
وبعد أن وضحنا لك ماهية التمويل الاستهلاكي في المملكة العربية السعودية، نوضح لك الآن الأغراض التي يمكنك استخدام مبلغ التمويل فيها:
- شراء سيارة جديدة.
- شراء أي جهاز كهربي جديد.
- تطوير المنزل أو ترميمه.
- السفر.
- أي أعمال ترفيهية.
- شراء سلع معينة.
أما الأمور الممنوع تنفيذها بالتمويل الاستهلاكي هي كما يلي:
- شراء منزل جديد.
- بدء مشروع تجاري جديد.
وكل ما هو دون ذلك مسموح به، حيث تعتبر هذه الميزة من أكثر الأمور التي تعين الناس على الحياة وتساعدهم في تنفيذ ما يطمحون إليه على وجه السرعة والسداد بشكل مريح على هيئة أقساط شهرية يتم خصمها من رواتبهم بالطريقة التي يحددها البنك أو جهة التمويل.
ما هي أفضل شركات التمويل في المملكة؟
تتمتع المملكة العربية السعودية بوجود العديد من شركات التمويل الاستهلاكية وغير الاستهلاكية، حيث تضم أكثر من 40 شركة مختصة في ذلك، وأشهرهم الشركات التالية:
- شركة النايفات للتمويل: وتقدم أكثر من نوع للتمويل سواء التمويل الاستهلاكي أو التمويل العقاري، وخدمات أخرى كثيرة متنوعة.
- شركة سهل للتمويل: وتعد واحدة من الشركات الناجحة في المملكة العربية السعودية حيث تقدم خدمات مالية كثيرة منها الاستثمار، والقروض الاستهلاكية والعقارية وقروض السيارات.
- شركة دار الائتمان: وتختص بتقديم التمويلات الاستهلاكية للمواطنين والمقيمين داخل السعودية، وتتفاوت قيمة هذه التمويلات لديها لتتناسب مع كافة الاحتياجات.
ولا تقتصر الشركات على الثلاثة السابقة فقط، بل تقدم البنوك السعودية أيضًا خدمة التمويل الاستهلاكي بنسبة فائدة متفاوتة ومتنوعة لتتناسب مع كافة الفئات، ولكن لا يمكنك استخدام أموال التمويل في الأعمال التجارية أو العقارية، حيث يختص هذا النوع من التمويل بالسلع الاستهلاكية والأعمال الخاصة باستثناء ما ذكرناه.
التمويل الاستهلاكي إمكان
تعد شركة إمكان أحد شركات التمويل القانونية في المملكة العربية السعودية، كما أنها من الشركات المعروفة والموثوقة التي يمكنك الحصول من خلالها على تمويل استهلاكي، وإليك أبرز التفاصيل:
- تسمح شركة إمكان بالتمويل الاستهلاكي حتى 80 ألف ريال سعودي.
- تتيح أنظمة متنوعة ومريحة للسداد تصل حتى 24 شهر.
- لا تشترط عملية تحويل الراتب لأحد البنوك، حيث تتعامل مع كافة بنوك المملكة.
- يمكنك الحصول على التمويل الاستهلاكي من خلالها إذا كنت مواطنًا سعوديًا أو من المقيمين.
- تقبل الشركة بالتعامل مع العملاء أيًا كانت جهة العمل الخاصة بهم.
- والمميز في شركة إمكان أنها تتيح خدمة التمويل الاستهلاكي كاملة بشكل إلكتروني من خلال موقعها الرسمي.
- كل ما عليك هو الدخول على موقع الشركة، واختيار قيمة المبلغ، ومدة السداد المناسبة لك، ثم الموافقة على العقد والتوقيع عليه، وبعدها تتسلم القسيمة الخاصة بمبلغ التمويل الذي تريده.
ضوابط التمويل الاستهلاكي
لا شك أن لكل العمليات المالية أيًا كان نوعها ضوابط وقوانين تحكمها وتنظم عملها، وكذلك الأمر في التمويل الاستهلاكي في المملكة العربية السعودية، وإليك أهم تلك الضوابط:
- لا بد أن يكون لديك وظيفة ثابتة حكومية تحصل منها على أجر شهري ثابت.
- كما يشترط أن تكون أحد المواطنين السعوديين، أو مقيم داخل المملكة ولديك وثيقة الإقامة السارية.
- يلزم الموافقة على جميع بنود العقد والتي يكون بها شرط عدم استخدام مبلغ التمويل في شراء عقار أو مشروع تجاري.
- ألا يكون راتبك الشهري أقل من 3000 ريال بالنسبة للمواطنين، ولا يقل عن 4000 ريال للمقيمين والوافدين.
- أن تكون جهة العمل الخاصة بك تقبل بتحويل الراتب إلى البنك الذي تتعامل معه شركة التمويل الاستهلاكي.
- أن تكون المدة التي عملت بها في وظيفتك الحالية لا تقل عن شهر للمواطنين، وثلاثة أشهر للمقيمين.
- أن يكون العمر 18 عام فأكثر للمواطنين، و22 عام فأكثر لغير المواطنين، وفي الحالتين يشترط ألا يزيد العمر عن 60 عامًا.
- أن تكون الهوية الشخصية سارية للسعوديين، وكذلك الإقامة لغير السعوديين، فجميع الجهات لا تتعامل مع أصحاب الهويات أو الإقامات الغير سارية.
ترخيص التمويل الاستهلاكي
يتساءل الكثير حول قانونية التعامل مع شركات التمويل الاستهلاكي أو إنشاء شركة مخصصة لذلك داخل المملكة العربية السعودية، ويمكننا الجواب على هذا بأنها عملية مرخصة ومسموح بها داخل المملكة، حيث يوجد عدد كبير من الشركات يتجاوز الثلاثين للتمويل الاستهلاكي، ولكل شركة منهم ترخيص يتيح لها مزاولة العمل بقانونية.
إذا كنت تنوي التعامل مع أحد تلك الشركات فعليك أولًا التأكد من ترخيصها، أما إذا كنت تنوي إنشاء شركة للتمويل الاستهلاكي فعليك تقديم طلب إلى البنك المركزي السعودي، وسيتم الرد عليك والسير في الإجراءات على الفور.
والتعامل مع شركة مرخصة يحفظ لك حقك ويجعلك مطمئنًا لأنك في النهاية تقوم بالتوقيع على عقود والموافقة على شروط، فإذا لم تكن الشركة تمارس عملها بقانونية يمكن أن تتورط في مشكلة كبيرة.
التمويل الاستهلاكي المصغر
يقوم البنك المركزي السعودي ساما بإعطاء الترخيص لشركات جديدة ترغب في العمل بالتمويل الاستهلاكي المصغر من أجل توسيع رقعة التمويل والاستثمار داخل المملكة العربية السعودية، ولكنها لم تترك العملية تعمل بشكل عشوائي حيث أكدت على ضرورة النقاط التالية:
- أكد البنك المركزي السعودي على ضرورة إخبار الناس بالتمويلات الاستهلاكية أولًا بأول، عن طريق وضع إعلانات في الأماكن الحيوية مثل البنوك، كما يجب مراعاة استخدام لغة مبسطة وواضحة يسهل على الجميع فهمها.
- كما أكد البنك على أهمية ذكر كافة المعلومات عن التمويل الاستهلاكي والفائدة التي ستكون من نصيب الشركة حتى يحدد العميل ما إذا كانت هذه النسبة تتناسب معه أم لا.
- عند إبرام العقد بين جهة التمويل والعميل لا بد من أن يكون العميل على دراية بكافة البيانات مثل فترة السداد، وقيمة القسط الشهري، والإجراءات التي سيتم اتخاذها في حالة عدم السداد ليكون على علم بجميع ما يخص التمويل الاستهلاكي.
- كما يجب أن يكون العميل على دراية بقيمة الرسوم وكذلك المصروفات الإدارية والغرامات التي يدفعها عند تأخير القسط عن ميعاده.
- ولا بد من إخبار المقترض بأن له حق في إلغاء العقد ولكن قبل انتهاء الوقت المحدد لذلك.
والهدف من تلك القوانين هو الحفاظ على حق الممول وكذلك حق العميل، وهذا يجعل عملية التمويل آمنة ومجدية لكلا الطرفين في المملكة العربية السعودية.
قواعد تنظيم شركات التمويل الاستهلاكي المصغّر
تحرص المملكة العربية السعودية دائمًا على وضع القواعد والقوانين التي تجعل كافة الخدمات ولا سيما المالية تسير بشكل منظم وقانوني، وبشأن شركات التمويل الاستهلاكي المصغر فقد أكدت على تلك القواعد:
- لا بد أن يكون لدى الطرفين عنوان ومحل إقامة الطرف الآخر بمستند موثق.
- يشترط أن يكون المقترض على علم بكافة المعلومات الخاصة بالتمويل مثل قيمة الفائدة ومقدار القسط الشهري وكذلك الفترة التي ينبغي عليه سداد التمويل فيها.
- لا بد أن تكون قيمة القسط الشهري وباقي المدفوعات لا تتجاوز نسبة معينة من الراتب الشهري حتى لا يعجز العميل عن السداد ويتعرض للمسائلة القانونية التي لا تهاون فيها خاصة في المملكة العربية السعودية.
- في حالة التأخر عن دفع القسط يتعين عليه دفع غرامة مالية تحددها الشركة التمويلية، وهو أمر هام يجب على الشركة إخبار العميل به بوضوح.
- لا بد أن تحفظ الشركة أسرار العملاء وخصوصيتهم، وهو أمر يؤكد عليه البنك المركزي السعودي؛ حتى لا تقوم الشركات بإفشاء أسرار عملائها.
ما هي الجمعيات التي تمول المشروعات الصغيرة؟
تضم المملكة العربية السعودية العديد من الشركات التي تقوم بتمويل المشروعات الصغيرة، منها البنك الأهلي السعودي، وبنك الرياض، وبنك الإنماء، وتطبيق سلفة وغيرهم الكثير، ولكن قبل الإقبال على أخذ تمويل ننصحك بالبحث عن الشركة التي تتوفر فيها الصفات التالية:
- التعامل الإلكتروني: حيث توفر عليك الشركات التي تتيح خدماتها اونلاين الوقت والمجهود، وتمكنك من القيام بما تريد بشكل سريع دون الحاجة لقضاء وقت طويل في إجراءات روتينية ومملة.
- الترخيص: فلا بد أن تتأكد من أن تلك الشركة حاصلة على ترخيص من البنك المركزي السعودي بمزاولة التمويل.
- الفائدة الأقل: فهناك بعض الشركات التي تضع نسبة فائدة كبيرة على التمويلات مما يتسبب لك في الخسارة أو تسجيل ربح أقل، فالأفضل البحث عن أقل شركة تحصل على فائدة.
- الرسوم الإدارية الأقل: والجدير بالذكر أن هناك بعض الشركات لا تحصل على أي رسوم إدارية أو سنوية من العملاء مما يكلفهم أموالًا أقل.
- السرية والخصوصية: فالشركات الناجحة هي التي تحافظ على سر العميل ومعلوماته، لذلك احرص على التعامل مع أحد شركات التمويل الموثوقة، ويفضل أن يكون أحد البنوك السعودية.
- التعامل مع كافة البنوك: وهو أمر يوفر عليك الكثير من الإجراءات، حيث توجد بعض الشركات التي تتعامل مع جهات وبنوك محدودة من أجل الحصول على القسط الشهري وبالتالي تطلب تحويل الراتب إلى أحد تلك البنوك قبل دفع أول قسط.
ما هي شروط سلفه؟
تعتبر مؤسسة سلفة أحد المؤسسات التمويلية الموثوقة في المملكة العربية السعودية، ولكن هناك بعض الشروط التي يجب توافرها من أجل الحصول على تمويل، وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم بطلب للسلفة سعودي، ولا يمكن لأصحاب الجنسيات الأخرى الحصول على تلك الخدمة.
- أن يكون العمر ما بين 23: 60 عام لأكثر ولا أقل.
- أن يكون المتقدم لديه وظيفة ثابتة ودخل شهري ثابت، كما يشترط أن تكون مدة توظيفه تتجاوز الثلاثة أشهر.
- ألا يكون الراتب الشهري الخاص به أقل من 5000 ريال سعودي.
- وعند توافر الشروط السابقة، يتم التقدم بطلب للحصول على سلفة من خلال الموقع الرسمي لهم، وإدخال البيانات المطلوبة ثم انتظار الرد.
- ويتم تسديد قيمة التمويل على عدة أشهر حسب المدة المتفق عليها للسداد.
- والجدير بالذكر أن تطبيق سلفة يتيح تلك الخدمة دون الحصول على مقابل أو فائدة، أي أنك تقوم بسداد قيمة التمويل الذي حصلت عليه فقط دون أي زيادة كما في شركات التمويل الأخرى.
- تتيح سلفة تمويلات بمبالغ بسيطة تسد حاجات المواطنين عند التعذر المالي، وهي خدمة هدفها مساعدة المواطنين وإعانتهم على حياة أفضل.
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
تحرص المملكة العربية السعودية دائمًا على وضع رقابة مشددة على شركات التمويل المتواجدة بداخلها، ويتم هذا عن طريق مؤسسة النقد السعودية التي تخضع شركات التمويل لها، وفيما يلي نوضح لك بعض الشركات المعتمدة من مؤسسة النقد:
1) شركة اليسر للتمويل
- وهي من أشهر وأنجح شركات التمويل الاستهلاكي وأنواع أخرى في المملكة العربية السعودية.
- تم إنشاؤها منذ أكثر من 30 سنة؛ ولذلك تعتبر من أعرق شركات التمويل.
- استطاعت شركة اليسر أن تستقل منذ 20 عامًا، وأصبحت أحد أكبر جهات التمويل في المملكة.
- تقدم خدمات كثيرة متنوعة منها تمويل الأشخاص بالمبالغ التي يحتاجونها سواء مبالغ بسيطة أو كبيرة.
- كما تقدم خدمة تمويل الشركات التي تحتاج إلى دعم مالي، والجدير بالذكر أنها تمول الشركات الصغيرة كذلك.
- والميزة الجديرة بالذكر أن شركة اليسر للتمويل تقدم خدمة التمويل الاستهلاكي للمتقاعدين، أي أنك لا تحتاج أن تكون موظفًا في الوقت الحالي لتحصل على تمويل.
- وتمتلك الشركة العديد من الفروع في مختلف أنحاء المملكة العربية السعودية كما لديها موقع إلكتروني يوضح لك كافة المعلومات عن الشركة والخدمات التي تقدمها.
2) شركة ينال للتمويل
- وتعتبر من الشركات الموثوقة في المملكة العربية السعودية؛ نظرًا لاعتمادها من مؤسسة النقد.
- تقدم شركة ينال خدمة التمويل الاستهلاكي لجهات مختلفة، مثل الأشخاص والشركات بمختلف أنواعها.
- كما تدعم التمويل الاستهلاكي للسلع، فإذا رغبت في شراء سلع معينة يمكنها دفع المبلغ بالكامل لتلك السلع وأخذه منك على هيئة أقساط شهرية.
- تراعي شركة ينال للتمويل أحكام الشريعة الإسلامية في كافة تعاملاتها.
- تتيح الكثير من أنظمة السداد للعملاء، كما تقبل الدفع بطرق متنوعة مثل الدفع بالشيكات، أو عن طريق تحويل المبلغ مباشرة من المصرف، أو عن طريق نظام سداد الذي أقره البنك المركزي السعودي.
معلومة تهمك: افضل 5 شركات التمويل الشخصي في جدة
كيف احصل على تمويل بسيط؟
على الرغم من وجود العديد من شركات التمويل الاستهلاكي، إلا أن اختيار شركة منهم يحتاج إلى بعض التفكير للتعامل مع أفضل شركة، وفيما يلي نوضح لك خطوات الحصول على تمويل بسيط:
- حدد المبلغ الذي تريد الحصول عليه والسبب في ذلك؛ لأن جميع الشركات تطلب سبب الحصول على تمويل.
- ابحث عن الشركات التي تتيح التمويل الاستهلاكي بالمبلغ الذي تريده، فهناك شركات لا تمول سوى بمبالغ بسيطة وأخرى على العكس.
- قم بتجهيز البيانات المطلوبة وتشمل الآتي: وثيقة من جهة العمل وبها مقدار الراتب الشهري لك، الهوية الشخصية السارية، عنوانك بالتفصيل، رقم الجوال.
- وبعد الانتهاء من كافة الخطوات السابقة، ستحصل على مبلغ التمويل الذي تريده، وتقوم بدفعه في أقساط شهرية لمدة تحددها أنت حسب رغبتك وحسب مبلغ التمويل.
- ويمكننا ترشيح الشركات التالية للتمويل: شركة اليسر، شركة ينال، تطبيق سلفة، وشركات أخرى كثيرة داخل المملكة العربية السعودية.
كيف تعمل شركات التمويل؟
في بعض الأحيان نفكر في كيفية عمل شركات التمويل وكيفية إدارتها للعمليات التي تجريها، وما هي الفائدة التي تعود عليها من تلك التمويلات، وهو ما سنوضحه في النقاط التالية:
- تعتمد شركات التمويل على منح الأشخاص والمؤسسات المبالغ التي يحتاجون إليها دفعة واحدة وأخذها على دفعات شهرية لفترة زمنية معينة.
- عند حساب قيمة الأقساط الشهرية بالكامل تجد أنها أكثر بنسبة معينة من التمويل الذي حصلت عليه، وهو الربح الذي يعود على الشركة، وهو طبيعي فمن المؤكد أنها لا تقدم تلك الخدمات وتوفر عمالة بدون مقابل.
- تختلف نسبة الربح من شركة لأخرى، فبعض الشركات تحصل على ربح بنسبة معقولة، وبعض الشركات تضع نسبة ربح كبيرة، ولك الاختيار حسب ما يتناسب معك.
- تشترط جميع الشركات وجود راتب شهري حتى تستقطع منه قيمة القسط كل شهر، وكلما زادت مدة السداد كان القسط قيمته أقل ولكن في النهاية لا تتجاوز قيمته أكثر من 33% من الراتب.
- تقوم شركة التمويل في الغالب بطلب تحويل الراتب إلى جهة معينة أو بنك معين تتعامل معه حتى تقدر على سحب القسط الشهري بسهولة.
- تختلف أنواع التمويل، فبعض الشركات تختص في التمويل العقاري الذي يتيح لك شراء منزل ودفع ثمنه لصاحبه وتقسيط سعره فيما بعد، وهذا يجعل عملها منظمًا أكثر.
معلومة تهمك: أفضل موقع كاش باك CashBack لربح المال
ما هي أنواع التمويل؟
والآن نتحدث بالتفصيل عن أنواع التمويل في المملكة العربية السعودية:
- التمويل الاستهلاكي: وهو الذي يتيتح للأشخاص شراء احتياجاتهم الخاصة، أو السفر وغيرهما الكثير، وكذلك يمكنهم من خلاله شراء السلع الاستهلاكية التي لا يقدرون على دفع ثمنها دفعة واحدة، وهذا النوع من التمويل يوجد له شركات كثيرة في المملكة.
- التمويل العقاري: ويختص بمن يرغبون في شراء منزل جديد ولا يمتلكون ثمنه، حيث تقوم الشركة بشراء المنزل نيابة عنك ودفع سعره بالكامل وتسليمه لك، وفي بداية الشهر التالي لعملية الشراء تقوم بخصم أول قسط شهري من قيمة المنزل، ولكن بالطبع توجد نسبة ربح تحصل عليها الشركة من خلال تلك العملية، وتتحملها أنت عن طريق دفعها في الأقساط.
- تمويل من الدولة: وتعد المملكة العربية السعودية واحدة من أفضل الدول التي تقدم تلك الخدمة، حيث أتاحت تطبيق سلفة الذي يسمح للأشخاص الحصول على تمويل بسيط لسد العجز المالي لديهم في الوقت الحالي وتسديد هذا المبلغ في دفعات شهرية تتناسب مع دخل الشخص، وهي خدمة للمواطنين السعوديين فقط، والمميز بها أنها لا تحتوي على نسبة ربح مطلقًا حيث تقوم بتسديد ما حصلت عليه فقط دون أي زيادات.
- تمويل المشروعات: وهو أحد أنواع التمويل المعروفة حيث يهدف إلى مساعدة أصحاب المشروعات الصغيرة على تنميتها والبدء في تنفيذها على الفور، كما يستهدف هذا النوع من التمويل الشركات أيضًا التي ترغب في توسيع رقعتها.
ما هي أهداف التمويل؟
تعتبر عملية التمويل على اختلاف أنواعه أحد العمليات التي تساهم في تنشيط حركة التجارة والاستثمار والتنمية في الدول؛ حيث تم السماح بممارستها في المملكة العربية السعودية من أجل الأهداف التالية:
- تنمية النشاط التجاري في البلاد وتوسيع رقعته عن طريق السماح للشركات بالحصول على مبالغ تساهم في تطوير عملها وتسمح بوجود عمالة أكبر.
- مساعدة المواطنين على بدء تنفيذ مشروعاتهم وإعانتهم على الاستثمار داخل المملكة.
- إعانة الناس على العيش بشكل كريم، حيث يمكن أن يحصلون على تمويل لشراء منزل جديد أو تغيير بعض الأغراض في منزلهم، أو سد ديونهم المستعجلة.
- جلب عدد أكبر من المستثمرين، مثل أصحاب شركات التمويل.
- يدعم التمويل كافة الموارد، في الصناعة والتجارة والاستثمار وغيرهم، والدول التي يوجد بها شركات تمويل عديدة يرتفع اقتصادها وينمو بشكل سريع.
معلومة تهمك: كيف ابدأ مشروع بمبلغ بسيط مع ضمان الربح
وبشكل عام يعد التمويل أحد الأعمال التي تشرف عليها الحكومة السعودية بشكل مشدد وتحرص على وضع الرقابة عليها دائمًا حتى تسير وفق الضوابط القانونية وتحفظ لكل طرف حقه؛ لذلك تنعدم فيها فرص النصب والاحتيال التي تنتشر في دول أخرى كثيرة، كما يساهم تنوع الشركات في منح الفرصة أمام الكثير من الناس للإقبال على طلب تمويل يساعدهم في تحقيق ما يطمحون إليه بشكل قانوني ومتوافق مع أحكام الشريعة.
