تمويل المشروعات الصغيرة كيف احصل على تمويل بدون فوائد؟

تمويل المشروعات الصغيرة كيف احصل على تمويل بدون فوائد؟

تمويل المشروعات الصغيرة من الطبيعي أن يكون لدى كل منا طموحات يسعى لتحقيقها طوال الوقت، وفي الغالب تبدأ النجاحات الكبيرة بخطوات صغيرة مليئة بالاجتهاد، وهكذا الأمر في المشروعات الناجحة، إذا كنت ممن لديهم فكرة لمشروع معين وتحتاج إلى تمويل يضعك على أول الطريق، فننصحك بقراءة هذا المقال من موقع معلومة حتى النهاية، حيث نقدم لك أفضل طرق تمويل المشروعات الصغيرة بالتفصيل.

تمويل المشروعات الصغيرة

توفر البنوك والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية الكثير من طرق التمويل التي تساعد المواطنين على تحقيق رغباتهم وأهدافهم بشكل قانوني وآمن، ومن أكثر أنواع التمويل التي يحتاج إليها الناس، هو تمويل المشروعات الصغيرة، وإليك المزيد من التفاصيل:

• تعتمد فكرة تمويل المشروعات الصغيرة على توفير المبلغ المطلوب لصاحب المشروع وإعطاؤه له على الفور حتى يبدأ في تنفيذ مشروعه أو تطويره إذا كان قد بدأه بالفعل.
• ولكن بالطبع لا تمول البنوك والمؤسسات المالية سوى المشروعات المرخص بها في السعودية؛ ولهذا يحتاج البنك لمعرفة نوع المشروع والنشاط الذي يعتمد عليه.
• يتم إمدادك بالمبلغ المطلوب دفعة واحدة من أجل البدء في مشروعك، وبعد شهر من الحصول على التمويل تبدأ في تسديده على هيئة أقساط شهرية تقدر قيمتها حسب مبلغ التمويل ومدة السداد المناسبة لك.
• تحصل جهة التمويل على نسبة فائدة تكون ثابتة في فترة السداد، ولكن تختلف هذه النسبة من بنك لآخر، وهو ما يتطلب منك البحث جيدًا لمعرفة الجهة الأفضل للحصول على تمويل.
• يقوم البنك أو الجهة الممولة بدراسة المشروع الخاص بك والتأكد من قانونية جميع أوراقه، وبعدها النظر في بياناتك الشخصية ثم الموافقة على التمويل.
• وعلى الرغم من أن كافة البنوك في المملكة العربية السعودية توفر خدمة تمويل المشروعات الصغيرة، إلا أن التفاصيل الدقيقة والمتطلبات تختلف من بنك لآخر، وهو ما سنوضحه خلال الفقرات التالية في المقال.

تمويل للمؤسسات بدون شروط

تعتبر شركة التيسير للتمويل أحد الخيارات المميزة لتمويل مشروعك، حيث تقدم خدمة تمويل المشروعات الصغيرة بشروط سهلة وإجراءات سريعة، وإليك المزيد من التفاصيل حول هذا:

1. تقدم شركة التيسير كل ما يخص تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، فيمكنك الحصول على المبلغ الذي تريده واختيار مدة السداد التي تريدها.
2. كما تطبق الشركة أحكام الدين في عملية التمويل، وكافة الخدمات التي تقدمها.
3. يتحمل العميل نسبة فائدة ثابتة ومستقرة خلال الفترة التي يقوم بسداد المبلغ فيها بالكامل، كما يمكنه السداد المبكر.
4. لا توفر الشركة التمويل النقدي للمشاريع الصغيرة فقط، بل يمكنك أيضًا الحصول على تمويل بمعدات تلزم الشركة، أو وسائل نقل تحتاج إليها لنقل العمالة وغيرها، وهو ما يسهل عليك إدارة مشروعك بنجاح وتحقيق الربح المطلوب.
5. والجدير بالذكر أن الشركة توفر لك خدمة تقديم الاستشارات الخاصة بالتمويل والتي تحصل عليها من خلال أفضل الخبراء في هذا الاختصاص، وهو ما يساعدك على تجنب الأخطاء.
6. والرائع أنك غير مضطر لسداد المبلغ على أقساط شهرية، فربما لا يتناسب هذا مع طبيعة عمل شركتك؛ ولهذا يمكنك سداد المبلغ على أقساط ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
7. وتقوم الشركة بالرد على العملاء الراغبين في الحصول على تمويل في أسرع وقت، كما ترد على جميع الاستفسارات المقدمة.

لمزيد من المعلومات، قم بالضغط على الرابط هنا

قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي

يتميز بنك الراجحي بتوفيره لخدمة التمويل بجميع أشكالها المختلفة، فلا يقتصر تمويله على المؤسسات الكبيرة فقط، بل يمكنك الحصول على تمويل المشروعات الصغيرة من خلاله أيضًا، وإليك طريقة الحصول على ذلك:

1. قم بالدخول على الرابط هنا
2. قم بإدخال المعلومات التي يتم طلبها منك، وأولها اسم الشركة الخاص بك.
3. ثم كتابة السجل التجاري المكون من 10 أرقام يجب كتابتها بدقة.
4. ثم اختيار المنطقة التي تقع المنشأة بها.
5. ثم تأتي بعد ذلك البيانات الخاصة بالتواصل معك، وأولها رقم الجوال الخاص بك، والوقت المناسب للاتصال بك.
6. ثم كتابة بريدك الإلكتروني.
7. وبعد الانتهاء من الخطوات السابقة قم بالضغط على كلمة تقدم بطلب الآن.
8. يقوم البنك بالنظر في البيانات بشكل مبدأي والتأكد من صحتها، ثم التواصل معك على رقم الجوال الذي أدخلته.
9. وبعدها يحدد البنك معك موعد للتوجه إلى الفرع وإكمال الإجراءات المتبقية، والحصول على معلومات أكثر عن قيمة التمويل وفترة السداد وهكذا.

تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد السعودية

تسعى المملكة العربية السعودية دائمًا لتوفير كل سبل المعيشة الجيدة وتحقيق النجاح في البلاد؛ ومن ضمن اعمالها في سبيل ذلك برنامج الداعمون الذي يقدم تمويل المشروعات الصغيرة دون الحصول على فوائد، وإليك المزيد من التفاصيل:

• هو برنامج تأسس عام 2007 بهدف مساعدة المواطنين على تنفيذ تخطيطاتهم للمشاريع الخاصة بهم عن طريق تمويلهم بالمبالغ التي يريدونها وتبدأ من 200 ألف وتصل حتى ملايين الريالات.
• يتم هذا التمويل بتعاون بين الدولة والبنوك المحلية المعروفة والشركات المختصة في التمويل، حيث يحصل المواطن على تمويل لمشروعه دون تحمل أي فوائد كما في عملية التمويل العادية.
• من البنوك التي تتعاون مع هذا البرنامج: ( بنك الراجحي، بنك ساب، البنك الأهلي التجاري، البنك السعودي للتسليف والادخار، الصندوق الخيري الوطني، بنك الرياض) بالإضافة إلى الكثير من البنوك والمؤسسات الكبيرة المعروفة والموثوقة.
• والجدير بالذكر أن البرنامج يتيح لك فترات سداد مريحة وتتناسب مع طبيعة عملك، فالهدف الرئيسي من عملية التمويل هو إعانتك على النجاح لا تحقيق الربح من خلالك.

إذا كنت تمتلك مشروعًا، فلا تتردد بشأن الاستفادة من هذا البرنامج الآن، ويمكنك معرفة المزيد من المعلومات عن طريق الرابط هنا فقط قم بالضغط عليه

معلومة تهمك: كيف احصل على تمويل سريع في 5 خطوات اسهل طريقة

بنك التنمية الاجتماعية تمويل المشاريع

والآن نقدم لك أحد الجهات التي يمكنك الحصول من خلالها على تمويل المشروعات الصغيرة دون تكبد الفوائد الباهظة، وهو بنك التنمية الاجتماعية، ونوضح لك الأكثر في النقاط التالية:

• يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمة تمويل المشروعات الصغيرة في المملكة العربية السعودية بشكل مجاني دون الحصول على رسوم إدارية أو غيرها.
• كما يتم الرد على طلبك في وقت قصير، حيث تستغرق الخدمة 15 يومًا حتى تنفيذها وهو وقت قياسي بالنسبة لجهات أخرى تحتاج أكثر من ذلك.
• يشترط أن يكون عمرك 21 عامًا أو أكثر، كما يشترط أن تكون المنشأة المقصود تمويلها داخل السعودية.
• يمكنك الحصول على تمويل لمشروعك أيًا كان نوع النشاط الذي يتم ممارسته، ولكن بشرط أن يكون مرخصًا داخل المملكة، حيث يُطلب منك الاطلاع على السجل التجاري للمنشأة.
• يمكنك القيام بكافة الإجراءات بشكل إلكتروني عن طريق الموقع الرسمي لهم، كل ما عليك هو تسجيل الدخول في البوابة وإدخال البيانات المطلوبة، وبعدها تقدم بطلبك للحصول على تمويل وسيتم الاستجابة لك في أسرع وقت.

للتقدم بطلب، اضغط على الرابط هنا

شركة تمويل منشآت

تتميز شركة كوارا للتمويل بتقديمها لخدمات عديدة ومميزة، وهو ما تم استنتاجه من خلال آراء العملاء السابقين لها، وإليك تفاصيل أكثر:

• توفر الشركة إمكانية التمويل بمبالغ تصل حتى 500 ألف ريال سعودي.
• وتتيح للعملاء إمكانية السداد خلال 24 شهرًا من تاريخ الحصول على التمويل.
• كما توفر الشركة خدمة الاستشارات التي تفيد أصحاب المشروعات الصغيرة أصحاب الخبرة القليلة.
• تشترط الشركة تقديم التمويلات لأصحاب الجنسية السعودية فقط، كما يجب أن يكون العمر لا يقل عن 21 عام، ولا يتجاوز 60 عامًا.
• يتم الرد على طلبك في وقت قصير بالإضافة إلى الإجراءات السهلة والسريعة.
• كل ما عليك هو الدخول على الرابط هنا والضغط على كلمة التقدم بطلب، ثم كتابة البيانات المطلوبة، وبعدها إرساله بنجاح

تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد

تمتاز البنوك فى المملكة العربية السعودية حاليا ببحثها الدائم عن أفضل العروض والمزايا التى تمنحها لعملائها من أجل دفع عجلة التطوير وتشجيع الشباب على البناء، ومن أهم هذه المزايا:

1. تقديم تسهيلات كبيرة ومميزة فى بنود الدفع بنسبة تبلغ 5% وهذا يحمس الجميع ويدعمهم من أجل طلب الحصول على التمويل.
2. لا يشترط أى تعقيدات أو أوراق صعبة مطلوبة فيما يخص الضمانات.
3. كما يمنح البنك تسهيلات متنوعة ومميزة فى النقاط الخاصة بالضرائب والتأمينات.
4. يتيح لأى شخص بين عمر21 و65 عام بالحصول على هذا التمويل دن فرض أى بنود أو شروط صعبة للحصول على المال.
5. عرض تسهيلات كبيرة فى طرق السداد فيمكن إطالة مدة السداد إلى خمس سنوات.
6. لا يفرض البنك فائدة كبيرة عند الموافقة على التمويل حيث يقدمه للعميل مع أقل نسبة فائدة مناسبة له.

ولكن لابد من التنويه على ضرورة استيفاء بعض الشروط والأوراق المطلوبة من جهة البنك للحصول على تمويل المشروعات الصغيرة بدون فائدة وسنقوم بعرض أهم هذه الشروط:

1. يجب إنشاء سجل تجارى للمشروع وموقعه عند الرغبة فى تقديم طلب الحصول على تمويل.
2. لابد من توافر بطاقة ضريبية.
3. أن يكون صاحب طلب القرض سعودى الجنسية.
4. يشترط البنك على صاحب الطلب أن يكون حامل لهوية البلد التى سيحصل على التمويل منها.
5. كذلك ينبغى أن يكون صاحب الطلب غير أميّا أى يكون على معرفة بالقراءة أوالكتابة أو كلاهما معا.
6. كذلك يشترط على من يقدم الكفالة لطالب التمويل أن تكون سبقت له الكفالة بشكل شخصى من قبل.

معلومة تهمك: تمويل سيارة جديدة – ما هو أفضل بنك لتمويل السيارات ؟

دعم المشاريع الصغيرة للعاطلين

كما نوهنا سابقا على حرص البنوك الدائم لدعم تمويل المشروعات الصغيرة لزيادة فرص التطوير والتقدم داخل أراضى المملكة العربية السعودية، كيف أستطيع أن أتحصل على تمويل بدون وظيفة؟ دعنا نجيبك بذكر أهم المزايا للحصول على التمويل:

1. يمكن الحصول على التمويل عند تقديم بطاقة الهوية بدون عرض ضمانات، وذلك لتمكين غير العاملين ومن  ليس لهم دخل شهرى ثابت فى الحصول على مصدر ثابت للدخل وبدء تنفيذ مشروعاتهم على أرض الواقع دون أن يكون المال أحد المعوقات أمامهم.
2. كذلك يتيح التمويل للنساء الأرامل وغير المتزوجات الحصول على تمويلات أيضا مقدمة بذلك دعم كبير لهن.
3. تتمتع مثل هذه التمويلات بمنحها للعملاء دون فرض نسبة فائدة عالية كما فى القروض الحسنة مما يجعلها مستحسنة من قبل كثير من العملاء.
4. تطول فترة السداد لتصل إلى أكثر من خمس سنوات.
5. يمكن للعميل  دفع أقساط التمويل الشهرية بكل سهولة ويسر عن طريق زيارة أحد فروع البنك أو استخدام ماكينات السحب الإلكترونى.
6. يقوم البنك بألتامين على حياة صاحب طلب التمويل، أما فى حالة وفاته أو عدم قدرته بشكل كلى يتم إعفاءه من التسديد.
7. كذلك يتيح البنك إمكانية الحصول على التمويل فى حالة امتلاك الشخص شهادة  بنكية أو لدية وديعة مالية داخل البنك.
8. قد تبلغ قيمة التمويل أكثر من مليون ونصف ريال سعودى كحد أقصى و5 الآف ريال سعودى كحد أدنى.
9. كذلك تأتى من أبرز المزايا لهذا النوع من التمويلات أنه يتم إعفاء العميل من سداد الأقساط الشهرية للتمويل لفترة قد تصل إلى عام، لكن يتم دفع قيمة الفائدة التى تضاف على المبلغ فقط تيسيرا وتسهيلا على العملاء فى بداية مشروعاتهم.
10. يزيد البنك أيضا من فرص التخفيف على العملاء بمنحهم إمكانية تقديم طلب أخذ تمويلًا إلكترونيا دون أى تعقيدات.
11. دعم الأرامل والنساء الغير متزوجات وتمكينهم من بدء مشروعاتهم بدعم مالى يقدمه البنك، كل هذا يساعد فى زيادة عجلة التطور حتى للنساء أيضا ويؤهلهم ماديا على إعالة أسرهم والإنفاق عليها.

دعم المشاريع الصغيرة للنساء

من أبرز الوسائل التى تمنحها البنوك لكل إمرأة تريد بدء مشروع خاص بها وتحقيق هامش ربح استثمارى لها خاصة فى ظل ظروف العمل الصعبة تحت  كنف هيئة أو موسسة عمل، والآن سنستعرض معكم أهم الشروط التى يلزم توافرها عند طلب الحصول على تمويل:

1. تتنافس الكثير من البنوك الآن فى منح النساء أفضل العروض التمويلية لكى تتمكن من إدارة مشروعها الأستثمارى مع منحها أفضل تيسيرات تخص التأمين و الضرائب، ولكن لابد من أن يكون المشروع لديها يدر عائد مالى وفنى وتجارى.
2. كذلك يشترط زيادة فرص التنافس بين الشركات المتنوعة صغيرة كانت أو كبيرة.
3. كذلك ينبغى أن يكون المشروع من حقه أن يدعم الإقتصاد السعودى ويزيد من فرص تطويره مما ينتج عنه إحلال للمنتجات المحلية كبديل للمنتجات المستوردة خارجيا، وفتح باب الإنتاج المحلى،كما يستهدف أيضا تدريب السعوديين على النجاح داخل سوق العمل الحر.

كيفية الحصول على قروض تمويل المشاريع

تمنح البنوك حلول وتيسيرات تمويلية لأصحاب المشروعات الصغيرة فى بداية طريقهم، إذا كنت ترغب فى إنشاء مشروع  أوتوسيع مشروعك الحالى عليك ولا تمتلك رصيد مالى كافى، عليك التوجه لأى بنك تقوم بإختياره وستحصل قريبا على ماترجوه، فقط استوفي الشروط التالية:

• قدم طلبا لأخذ تمويل.
• امنح البنك أوراق سليمة وسارية الصلاحية.
• اعرض خطة جدولية مدروسة لمشروعك الذى ترغب فى إنشاءه.
• امتلك سجل ائتمانى سليم.
• لابد أن تكون سعودى الجنسية.

معلومة تهمك: افضل 5 شركات التمويل الشخصي في جدة

دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف

يعد بنك التسليف أحد أبرز وأهم البنوك داخل المملكة العربية السعودية، ويسعى البنك دائما لتقديم أفضل وأسهل العروض والمزايا لذوى الدخل المحدود، ويتميز البنك بمنحه قروضا حسنة لا تفرض نسبة فائدة عالية، بالإضافة إلى وجود خدمة عملاء خاصة بالبنك تحت طلبك دائما لسهولة التواصل وإنهاء كافة الإجراءات، هيا بنا نعرف الشروط المطلوبة لهذا البنك:

• أن يكون البنك هو الممول لهذا المشروع.
• أن يعود هذا المشروع بالنفع الاقتصادى على المملكة.
• لا تزيد قيمة المشروع الكلية عن 800000 ريال سعودى.
• على المشروع أن يحقق نسبة السعودة المفروضة من إجمالى عدد العمال داخل أراضى المملكة.
• لا يحدد البنك نوعية الاستثمار بل يستهدف مختلف أنواع المشروعات الصغيرة الجديدة مما يتيح العديد من فرص العمل والتوظيف.
• يخصص البنك مسارا محددا للمشروعات متناهية الصغر بهدف تطويرها  ودعم الأسر العاملة ويبلغ الحد الأقصى لدعم هذه المشروعات 50 ألف ريال سعودى.

مصادر تمويل المشروعات الصغيرة

تسعى المملكة دائما لجذب أصحاب المشروعات وروّاد الأعمال، مما يجعل منها مكانا مناسبا لأصحاب الأفكار الجديدة، ولذلك تعد المملكة سوقا مميزا للتمويل الذى يتوافق مع مبادءى الشريعة الإسلامية نظرا لأن المملكة وجهة العالم الإسلامى بأسره عند أداء فريضة الحج لذلك تجذب دخلا كبيرا وشبه ثابت كل عام، والآن هيا بنا نذكر بعضا من جهات التمويل فى السعودية:

• برنامج بادر الذى يعمل على تطوير ودعم الأعمال فى مختلف أرجاء المملكة العربية السعودية.
• البنك الأهلى التجارى: حيث يقوم البنك الوطنى بتقديم الدعم المالى والقروض لذوى المشروعات الصغيرة وتصل قيمة التمويل إلى 200 ألف ريال سعودى طبقا لنوع المشروع ودرجة كفائته.
• البنك الزراعى السعودى: حيث يعد واحدا من أهم المؤسسات فى مجال دعم التنمية الزراعية داخل المملكة السعودية عن طريق منح قروض قصيرة الأجل لإنفاقها فى المشروعات الخاصة بمجال التنمية الزراعية كشراء البذور والأسمدة.
• البنك السعودى للتسليف والإدخار السالف ذكره فى المقال، فقط كل ماعليك إعداد خطة مشروع سليمة ومقنعة واستيفاء أوراقك المطلوبة ثم الإقدام على خطوة طلب التمويل وستجد تسهيلات تشجعك على البدء فى مشروعك في أسرع وقت ممكن، لا وقت أو داعى لأى تراخى وتكاسل.

أهمية تمويل المشروعات الصغيرة

يعتقد البعض أن تمويل المشروعات الصغيرة هدفه تحقيق الربح فقط للشركات الممولة، وهو اعتقاد خاطئ، حيث تهدف عملية تمويل المشروعات الصغيرة إلى عدة أهداف أخرى، نذكرها لك:

1. مساعدة الشباب على ممارسة ما يحبون والبدء بأخذ خطوة نحو أحلامهم.
2. رفع المستوى الاقتصادي عن طريق السماح للكثيرين بتنفيذ مشروعاتهم.
3. تشغيل عمالة أكبر في تلك المشاريع.
4. تحفيز عملية الإنتاج، فالمشروعات تتنوع ما بين إنتاجية وصناعية وغيرها الكثير.
5. تحقيق التنمية الاجتماعية، والتي تسعى لها الدولة دائمًا.
6. لا يشترط الاحتياج إلى العمالة ذات الخبرة في تلك المشاريع الصغيرة، وهو ما يسمح بزيادة فرصة العمل حتى للشباب الذين تقل خبرتهم في مجال العمل.
7. تحقيق التعاون بين مؤسسات الدولة وهي البنوك والمشروعات المراد تمويلها.

معلومة تهمك: تمويل عقاري بدون مقدم كيف احصل عليه؟

إذا كان مشروعك لازال مجرد فكرة، يمكنك جعله واقعًا الآن عن طريق الحصول على تمويل والبدء في تنفيذه في الحال عن طريق أحد البنوك التي ذكرناها في المقال، أو شركات التمويل التي وضحنا كيفية التقدم بطلب تمويل خلالها.

كيف تحصل على تمويل لمشروعك في السعودية ؟

من خلال الفيديو التالي للمؤثر أحمد الجبرين يمكنك التعرف على كيفية الحصول على تمويل لمشروعك في السعودية: