تمويل سيارة جديدة – ما هو أفضل بنك لتمويل السيارات ؟
تمويل سيارة جديدة في ظل عمليات التطوير المستمرة من الطبيعي أننا نطمح دائمًا لشراء سيارة جديدة بمواصفات حديثة ولكننا نحتاج إلى امتلاك ثمنها بالكامل دفعة واحدة وهو ما يؤخر عملية الشراء؛ ولهذا سوف نطلعك على أفضل وأسرع طرق يمكنك شراء سيارة بها وبالتقسيط عن طريق جهات موثوقة وقانونية والتي تقدم خدمة تمويل سيارة جديدة، فتابع معنا من خلال السطور القادمة من موقع معلومة كل ما يخص عملية تمويل سيارة جديدة.
تمويل سيارة جديدة
تتيح البنوك وشركات التمويل في المملكة العربية السعودية أكثر من طريقة للحصول على أي سيارة جديدة ترغب في شرائها، ومن ضمن تلك البنوك بنك الراجحي، وإليك أبرز التفاصيل حول ذلك:
- يوفر مصرف الراجحي خدمة التمويل التأجيري للسيارات، والتي يمكنك عن طريقها الحصول على سيارة.
- حيث يتعاقد البنك مع مجموعة من الوكلاء الرسميين للسيارات الحديثة والمعروفة، وعند تقدم العميل بطلب تمويل من أجل سيارة معينة يقوم البنك باستئجارها من الشركة التابعة لها.
- ويتم احتساب سعر السيارة ونسبة الفائدة، ثم تحديد قيمة القسط الشهري، وطوال فترة دفع تلك الأقساط تعتبر السيارة مستأجرة لك.
- بعد الانتهاء من دفع كامل الأقساط تكون السيارة ملك لك، ويتم إعطاؤك كافة الأوراق التي تثبت ملكيتها لك.
- وإذا لم تقدر على إكمال أقساط السيارة فيعتبر أنك كنت مستأجرها طوال الفترة السابقة، ولا تعود إليك الأقساط التي تم دفعها، فهي مقابل استئجار السيارة لتلك المدة.
- والجدير بالذكر أن البنك الراجحي يتعاقد مع وكلاء كافة السيارات الحديثة، حيث تجد السيارة التي تبحث عنها وبتسهيلات رائعة في الدفع.
لمعرفة المزيد حول تمويل السيارات من الراجحي، قم بالضغط على الرابط هنا
سيارات أقساط بدون دفعة
هناك العديد من الشركات الخاصة بتمويل السيارات في المملكة العربية السعودية، ومنها شركة موتوري (motory)، وإليك أهم المعلومات حول خدمة تمويل السيارات لديها:
- تقدم شركة موتوري تمويل لكافة أنواع السيارات بجميع ماركاتها، فيمكنك الحصول على الأنواع التالية: (هواندي، بيجو، ميتسوبيشي، فورد، لينكون، كيا، تويوتا، جيلي، نيسان، إم جي، شيري، إنفينيتي، مازيراتي، شيفروليه، شانجان، فيات، رام) بالإضافة إلى أنواع أخرى كثيرة يمكنك اختيار ما تريد منها.
- كما تتيح لك الشركة إمكانية الحصول على سيارة بالتقسيط دون امتلاك دفعة من المبلغ كمقدم، وهو ما يظهر من خلال الموقع الرسمي لها حيث تضع سؤالًا: هل لديك دفعة أولى؟ عليك الإجابة حسب ما يتناسب معك.
- ويتم احتساب قيمة القسط الشهري بعد إدخال نوع السيارة التي تريد، كما يطلب منك إدخال راتبك الشهري، وبالطبع كل ما تقوم بإدخاله من بيانات يكون مجرد معلومة مبدأية يتم التأكد منها بعد ذلك عن طريق الأوراق الموثقة من عملك.
- كما توفر شركة موتوري خدمات أخرى خاصة بالسيارات، منها بيع السيارات لمن يرغبون في ذلك أو عمل صفقة تبادلية عن طريق أخذ سيارة جديدة وبيع القديمة، ودفع قيمة الفرق في أقساط.
إذا كنت تنوي الحصول على تمويل لسيارة جديدة، يمكنك زيارة الموقع الرسمي الخاص بالشركة عن طريق الرابط هنا
تقسيط سيارات 600 ريال
يقدم بنك الراجحي خدمات كثيرة سهلت على العملاء العديد من الصعاب التي كانت تواجههم، منها شراء سيارة جديدة بتقسيط بسيط لا يتجاوز 600 ريال، وإليك بعض النقاط الهامة بشأن هذا الموضوع:
- لا بد أن يكون راتبك الشهري يبدأ من 1900 ريال لا أقل، وهذا يعني أنه يشترط أن تكون لديك وظيفة ثابتة تحصل من خلالها على دخل شهري ثابت.
- أن يتم تحويل راتبك إلى مصرف الراجحي حتى يتمكن من سحب قيمة القسط الشهري بانتظام.
- أن يكون سعر السيارة التي تريد شرائها يتناسب مع راتبك الشهري؛ لأن هذا يتحدد على أساسه قيمة القسط الشهري، فمثلًا إذا كان سعر السيارة التي تريدها 100 ألف ريال فسيكون القسط الشهري في هذه الحالة 1900 ريال، وإذا لم يكن راتبك يكفي لهذا القسط لن يتم الموافقة على طلبك.
- يضع بنك الراجحي خاصية يمكنك استغلالها، وهي دفع 50% من سعر السيارة ويقلل هذا من قيمة الأقساط الشهرية، كما أنها تعفيك من دفعة التملك التي يجب دفعها عند نهاية العقد التأجيري.
- والجدير بالذكر أن كل تفاصيل عملية التمويل يتم تسجيلها في العقد مع البنك، ومنها قيمة القسط الشهري وموعد استحقاقه، ومدة السداد، وكافة التفاصيل، وفيه حالة عدم الالتزام بها يقوم البنك بإنهاء العقد وتعتبر بهذا أنك كنت مستأجرًا للسيارة.
- لا يضع البنك فترة واحدة للسداد، بل يتيح للعملاء إمكانية السداد خلال 3 سنوات، أو 4 سنوات أو 5 سنوات، وهي فترة طويلة تسهل على العميل عملية السداد وتجعلها أكثر راحة.
والرابط هنا يوضح لك المزيد من التفاصيل، فقط قم بالضغط عليه
سيارات اقساط 500 ريال جديدة
وبعد أن وضحنا لك أفضل البنوك والشركات التي يمكنك من خلالها الحصول على تمويل، نوضح لك الآن الفائدة التي تحققها عند الحصول على تمويل سيارة جديدة، وخاصة إذا كان القسط لا يتجاوز 500 ريال:
- عن طريق التمويل يمكنك شراء سيارة جديدة بالمواصفات التي تريدها وتسديد المبلغ على أقساط لا تشعر بها، حيث تتيح غالبية البنوك إمكانية التقسيط على سنوات كثيرة.
- كما يعتبر تمويل السيارات هو الحل الأنسب لمن لا يمتلكون ثمن السيارة دفعة واحدة.
- لا تحصل البنوك في المملكة العربية السعودية على نسبة فائدة كبيرة تخالف الشريعة الإسلامية، بل تطبق نظام المرابحة دائمًا بما يتناسب مع الشريعة.
- تحصل على السيارة عن طريق جهة قانونية وموثوقة، كما يعطي لك البنك كافة وسائل الأمان وجميع الضمانات التي تحفظ حقك.
- عند شراء سيارة مستعملة عن طريق أحد الشركات التي تمول السيارات، تكون على ثقة بأن السيارة تم فحصها جيدًا والتأكد من سلامة جميع الأجزاء بداخلها، أما عند الشراء عن طريق المالك مباشرة يمكنك الوقوع في مشكلة وشراء سيارة بها الكثير من التلف.
- توفر البنوك كافة أنواع السيارات بمختلف الإمكانيات، يمكنك الحصول على السيارة التي تحلم بها في أسرع وقت.
- لا تضع البنوك شروط معقدة وإجراءات طويلة من أجل تمويل السيارات، بل تتم العملية خلال أيام معدودة، ويمكنك إنجاز غالبية الإجراءات بشكل إلكتروني.
سيارات اقساط بدون كفيل
يتساءل الكثير من المقيمين داخل المملكة العربية السعودية، هل يمكنني الحصول على سيارة بالتقسيط دون وجود كفيل؟ وهو ما سنجيب عنه خلال السطور التالية:
- توفر شركة عبد اللطيف جميل خدمة تمويل السيارات بدون اشتراط وجود كفيل بالنسبة لغير السعوديين، وهي فرصة رائعة، حيث تشترط غالبية الشركات والبنوك وجود كفيل بالنسبة للوافدين والمقيمين.
- كما تتيح الشركة الحصول على تمويل سيارة دون اشتراط دفع مقدم في البداية، وهي العقبة التي تواجه الكثير من الراغبين في الحصول على تمويلات من البنوك أو الشركات.
- كما توفر أكثر من نظام لسداد الأقساط وفترات طويلة تصل حتى 60 شهر، وهي فترة تتيح لك دفع قسط شهري غير مرهق.
- كما يتوفر لدى الشركة جميع أنواع السيارات الحديثة، أي أنك تحصل على السيارة التي تريدها من خلال الوكلاء الرسميين لها وبتسهيلات في الدفع.
- كما تطبق شركة عبد اللطيف جميل للتمويل أحكام الدين في نسبة الفوائد وغيرها، وهو ما يميز أي شركة أو بنك يتواجد في المملكة العربية السعودية.
- كما تحصل على كافة الضمانات التي تحصل عليها في حالة شراء السيارة بدون تمويل.
لمعرفة المزيد من التفاصيل حول تمويل السيارات من شركة عبداللطيف جميل، قم بالضغط على الرابط هنا
ما هي شروط قرض السيارة؟
دعونا الآن نتطرق للحديث عن الشروط الواجب إستيفائها عند تقديم طلب إقتراض سيارة:
- لابد أن يكون المقترض حاملا للجنسية السعودية.
- على المتقدم بطلب الإقتراض أن يتراوح عمره بين 18 إلى 60 عام.
- ينبغى على صاحب طلب القرض أن يكون غيرمقترضا من بنك آخر.
- على المقترض أن يعطى ضمانا مقابل هذا التمويل.
- كذلك يجب ألا تزيد مدة الإقتراض عن 60 شهرا.
- فضلا عن ذلك لابد من أن يكون الطالب للتمويل لا يزيد دخله الشهرى عن 20 ألف ريال سعودى.
- لابد من إنهاء الفحص الأئتمانى.
معلومة تهمك: افضل 5 شركات التمويل الشخصي في جدة
كيف يتم حساب اقساط السياره؟
تكون معاناة كثير من الناس خلال خطوة الإقدام على شراء سيارة جديدة هو تفكيرهم الزائد فى الكيفية والمقدرة على دفع أقساط هذه السيارة وماهى الطريقة المتبعة فى وسائل الدفع والتى مايرغب العميل دائما فى أن تتسم بالمرونة والسهولة، وكما أوضحنا سابقا حرص وتنافس البنوك الدائم على تقديم أفضل المزايا والعروض التى تخص كافة أنشطة السيارات للعملاء مع توفير أبسط الوسائل والسبل التى تتماشى مع شريعتنا الإسلامية.
يقوم البنك بدفع ثمن السيارة المرادة للعميل حيث يسدد قيمتها هو للشركة الموكلة وبعدها يقوم بمنح العميل مبلغ التمويل مقابل نسبة من الربح وتوقيت يحددهما البنك، ثم بعد ذلك يقوم العميل بتسديد قيمة الأقساط فى موعد يحدد كل شهرفى حين تكون السيارة ملكا للعميل ومسجلة بإسمه، وتأتى على رأس هذه المزايا:
- سرعة الموافقة على الطلب
- الإجرءات التى تخص الأمور الأهلية تتميز بسهولتها للجميع.
- لا يشترط توفير مبالغ للرسوم كبيرة.
- تقديم أرباح ذات نسب عالية.
- تسهيل الأوراق المطلوبة حيث أنه لا يطلب من العميل اى أوراق أو شهادات يصعب الحصول عليها.
- لا يتم فرض غرامة مالية فى حالة التسوية فى غير الموعد المحدد.
- منح مدة للتمويل يتم الإتفاق عليها .
ومن أجل الفهم الصحيح لطريقة حساب البنوك المتبعة فى دفع الأقساط عليك أن تعرف عدة أمور هامة:
- ضرورة معرفة وحساب قيمة السيارة المطلوبة.
- عليك أن تعرف النسبة المقدرة للدفع فى الفترة الأولى الدارجة بإسم(المقدمة).
- لابد من معرفة قيمة الفائدة.
- ضرورة حساب مدة التقسيط وهذا يعنى تحديد عدد السنوات التى سيدفع فيها العميل الأقساط.
كيف اطلع سيارة قطاع خاص؟
من أجل الحصول على طلبك فى امتلاك سيارة ينبغى عليك استيفاء بعض الشروط المطلوبة من جهة البنك الممول لك والتى تتلخص فى عدة نقاط سنقوم بسرد أبرزها فيما يلى:
- أول أمر ينبغى أن يقوم به صاحب طلب التمويل باختيار نوع السيارة التى يرغب فى اقتنائها، وتتوافر سبل واختيارات كثيرة أمامه تسهل عليه انتقاء السيارة المرادة من ناحيته حيث تتوافر العديد من الموديلات الخاصة بالسيارات ويكون متاح أمامه اختيار موديل يتماشى مع ما يرغب فيه.
- عليه أن يحدد أى حساب تمويل سيلائم ظروفه ويكون مناسبا له ويوجد كذلك قائمة كبيرة ومتنوعة من عروض واختيارات التمويل ينتقى منها أيّا ما يريد.
- عليه أيضا استيفاء كافة الأوراق المطلوبة والتى تتلخص أبرزها فى: (صورة من هوية المواطن أو صورة من إقامته، صورة من مستند رخصة القيادة ، تحديد قيمة الراتب الشهرى كاملا، ضرورة ذكر عنوان سكن صاحب الطلب).
- ثم يأتى فى المرتبة الرابعة ضرورة تقديم طلب التمويل للجهة المعنية وهى البنك والتى يقوم العميل باختيار جهة منها تتناسب مع متطلباته واختياراته ويقوم بإرسال طلب التمويل إليها،عقب اتخاذك لخطوة تقديم طلب تمويل سيارة تتنافس البنوك والمصارف فى توفير كافة السبل والإمكانيات من أجل منح أفضل عرض تمويل يناسب العميل من خلال تقديم الطلب عبر الموقع أو إذا كنت ترغب فى زيارة لإحدى أفرع البنك الذى قمت بإختياره ليمنحك مبلغ التمويل.
معلومة تهمك: تمويل عقاري بدون مقدم كيف احصل عليه؟
أفضل بنك لتمويل السيارات
والآن نوضح لك أفضل البنوك التي تقدم خدمة تمويل السيارات في المملكة العربية السعودية:
- بنك الإنماء: لا يشترط الحصول على دفعة أولى، ولكنه يحصل على نسبة فائدة تصل حتى 6%، كما يشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب 10 آلاف ريال، وإليك رابط الموقع الرسمي للبنك هنا
- بنك البلاد: ويتعامل بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما أنه لا يحتاج إلى دفع مقدم للحصول على تمويل سيارة جديدة، ويتيح فترات طويلة للسداد، ولمزيد من التفاصيل اضغط على الرابط هنا
- بنك الجزيرة: ويعتبر أحد الخيارات الجيدة لتمويل السيارات، حيث يضع الحد الأدنى للرواتب 5000 ريال، كما أنه يحصل على نسبة فائدة 6.77%، ويتيح فترات سداد مريحة للعملاء وتتناسب مع جميع الفئات، ويشترط أن يتم دفع مقدم 10% من قيمة التمويل بالكامل، ولمعرفة المزيد قم بزيارة موقع البنك عن طريق الرابط هنا
- البنك الأهلي التجاري: ويتميز بعدم حصوله على دفعة أولى عند تمويل السيارات، كما أنه يضع حد أدنى للرواتب يبدأ من 2500 ريال، بالإضافة إلى نسبة فائدة 7.1% ثابتة طوال فترة السداد ولا تتغير، يمكنك معرفة الأكثر من خلال الرابط هنا
- بنك الرياض: لا يحتاج بنك الرياض إلى تقديم مبلغ معين كدفعة أولى وهو ما يجعله خيارًا مناسبًا، كما أنه يضع نسبة فائدة 2.99% ثابتة خلال فترة السداد حتى نهايتها، ويضع الحد الأدنى لرواتب العملاء الراغبين في الحصول على تمويل سيارات 5000 ريال سعودي، ويعتمد القسط الشهري على نوع السيارة وفترة السداد، ويمكنك معرفة المزيد من خلال الرابط هنا
شروط الحصول على تمويل سيارة جديدة
على الرغم من سهولة الإجراءات التي يمكنك عن طريقها الحصول على تمويل لشراء سيارة جديدة، إلا أنه يشترط بعض الأمور، نذكرها لك باختصار:
- أن تكون من فئة الموظفين سواء القطاع الخاص أو الحكومي أو العسكري.
- أن يتناسب راتبك مع الحد الأدنى للرواتب الذي تشترطه الجهة التي تريد التعامل معها.
- أن يتم الموافقة على جميع بنود العقد التي تشتمل على فترة السداد وقيمة القسط الشهري وموعد استحقاقه، وكذلك نسبة الفائدة التي يحصل عليها البنك.
- أن تكون مقيمًا داخل المملكة العربية السعودية.
- أن يتم تحويل راتبك إلى الجهة التي تحصل من خلالها على تمويل السيارة الجديدة.
- أن يتناسب نوع السيارة وثمنها مع إمكانياتك المادية، والتي يتم تحديدها عن طريق راتبك الشهري والالتزامات الأخرى المستحقة.
معلومة تهمك: كيف احصل على تمويل سريع في 5 خطوات اسهل طريقة
كم فائدة بنك الراجحي في تمويل السيارات؟
يسعى بنك الراجحى دائما إلى تقديم أفضل الوسائل من أجل الحصول على أحسن الخدمات والمنتجات التى يسعى لتقديمها إلى عملائه الكرام ولكن مع مراعاة الحرص الدائم على أن يتوافق كل مايقدمه من خدمات مع ضوابط و أحكام الشريعة الإسلامية.
تتنوع المزايا والعروض التى يقدمها المصرف من أجل تمويل السيارات:
أولًا: عروض على التمويل:
من الممكن الحصول على تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودى مستندا إلى مبلغ الأقساط التى تدفع شهريا من أجل دفع التمويلات الموجودة،أما إن كنت من أصحاب السجل الائتمانى فيمكنك الحصول على تمويل يصل قيمته إلى 5 مليون ريال سعودى ولكن يتوقف ذلك على موافقة البنك على هذا الطلب.
ثانيًا: تأمينات تكافلية:
كذلك يتميز بنك الراجحى بتقديم مزايا تخص الإئتمان التكافلى وهو إئتمان يقدمه البنك طوال مدة السداد المحددة.
ثالثًا: مزايا خاصة بتكبير المشروعات:
يتميز بنك الراجحى أيضا بتقديم عروض كبيرة تخص مجال تطوير الأعمال والمشروعات الخاصة بالسيارات ولكن دائما ما يؤكد على ضرورة موافقتها مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية ليشمل كافة النشاطات الخاصة بمجال النقل وتأجير السيارات، وأعمال أخرى تندرج تحت مجال السيارات.
رابعًا: تحديد نوعية السيارات:
عليك أولا أن تحدد نوعية السيارة التى تريدها ثم تذكر قيمتها من المعرض، بعد ذلك سيعاونك موظف البنك ويقدم لك كافة الشئون المالية،كما يمكنك الذهاب لأقرب فرع مصرفى ومعرفة كافة الأجراءات المطلوبة.
خامسًا: يجب توافر الأهلية:
وتتلخص شروط الأهلية فى وجوب توافر سجلا تجاريا ويكون ذات نشاط مرخص،كما يجب أن تكون القائمات الخاصة بالأمور المالية سليمة ودقيقة أيضا،فضلا عن ذلك، لابد من توافرسجل خالى من أى عيوب يتم تقديمه إلى شركة بيان الخاصة بالمعلومات الإئتمانية.
أوراق أخرى مطلوبة:
- توافر صورة من السجل التجارى وتكون لها صلاحية جارية.
- صورة من إقامة صاحب الطلب إن كان فردا وكذلك ينطبق الحال على الشركات.
- كشف مالى دقيق وصحيح للتعاملات خلال آخر ثلاث سنوات من بداية النشاط.
- صورة من مستند التأمينات الإجتماعية وتكون جارية الصلاحية.
- تقديم صورة واضحة ومفصلة للمؤسسة (بروفايل).
- كذلك يجب منح البنك صورة من عقد تأسيس الشركة وصورة واضحة تخص الشهادة المقدمة من مصلحة الزكاة.
- وتبلغ قيمة الفائدة التى يقرها بنك الراجحى 8.48% وهى قيمة تقدر سنويا وتكون مشتملة على التأمين أيضًا.
وبشكل عام، يعتبر تمويل السيارات في المملكة العربية السعودية أحد الطرق التي سهلت الكثير على المواطنين والمقيمين ومكنتهم من الحصول على السيارة التي يريدونها بظروف مريحة وطريقة دفع آمنة وقانونية، إذا كنت تفكر في شراء سيارة جديدة، يمكنك الاستعانة بأحد البنوك أو الشركات التي ذكرناها في المقال.
