تمويل شخصي حتى لو عليك قرض
تضع غالبية جهات التمويل بالمملكة العربية السعودية شرطًا للراغبين في الحصول على تمويلات وهو أن يكون ليس لديهم أي التزامات أخرى أو متعثرات، فهل توجد طريقة تحصل بها على تمويل شخصي حتى لو عليك قرض؟ وهو ما سنجيب عليه في موقع معلومة من خلال المقال التالي، كما سنوضح لك الخطوات اللازمة لهذا التمويل، فتابع معنا حتى النهاية.
تمويل شخصي حتى لو عليك قرض
يتميز بنك الرياض أنه من ضمن البنوك العريقة بالمملكة العربية السعودية والتي تقدم باقة من خدمات التمويل بشكل مميز وسهل، ومنها التمويل الشخصي، وإليك المزيد من التفاصيل حول هذا الأمر:
- يمكنك الحصول على تمويل شخصي يصل حتى 300 ألف ريال سعودي، وهو مبلغ ضخم يسد احتياج الكثير من الناس.
- ويكون السداد على فترات تختلف حسب النظام المناسب للعميل، فيمكنك اختيار نظام السداد خلال 12 شهر أو نظام السداد خلال 60 شهر.
- يتوفر هذا التمويل للمواطنين السعوديين فقط دون غيرهم.
- لا تحتاج إلى تحويل راتبك لبنك الرياض.
- يضع بنك الرياض هامش ربح بسيط وتنافسي يجعله الخيار الأفضل للتمويل.
- تتوافق كافة التعاملات في بنك الرياض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- لا تحتاج إلى وقت طويل حتى تنتهي إجراءات التمويل الشخصي، بل يتطلب الأمر عدة أيام قليلة ويتم إيداع المبلغ في حسابك على الفور.
- يقوم البنك بالموافقة كذلك على طلبات التمويل من العملاء أصحاب الالتزامات الأخرى أو القروض، ولكن بشروط معينة يجب توافرها.
- لمعرفة المزيد من التفاصيل قم بالضغط على الرابط هنا
ما هي شروط القرض الشخصي؟
على الرغم من أن جميع البنوك والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية تتيح خدمة التمويل للمواطنين والمقيمين، إلا أن هناك عدة شروط لا يمكن التغاضي عنها في عملية التمويل، نذكرها لك في النقاط التالية:
- لابد أن يكون لديك وظيفة حكومية أو في قطاع خاص ومدة عملك بها لا تقل عن ثلاثة أشهر للقطاع الحكومي وستة أشهر للخاص.
- كما يشترط أن يكون الحد الادنى لراتبك متناسبًا مع الجهة التي تحصل من خلالها على التمويل، فهناك جهات تضع حد أدنى 1900 ريال للراتب، وجهات أخرى تضع 3000 ريال كحد أدنى لا يمكن التنازل عنه.
- يشترط في جميع الجهات أن يكون سجلك الائتماني سالمًا وجيدًا، وألا يكون قد سبق الحكم عليك في قضايا متعلقة بالمال.
- لابد أن تكون متواجدًا بالمملكة العربية السعودية ولديك إقامة إذا لم تكن سعوديًا، وهناك بعض الجهات التي تشترط أن تكون سعوديًا ولا تتيح التمويل لغير المواطنين.
- يجب أن يكون لدى العميل عنوان وطني ثابت.
- وكذلك يشترط أن يكون لديك حساب بنكي تحصل من خلاله على الراتب الشهري الخاص بك.
- وهناك بعض البنوك أو جهات التمويل تشترط تحويل الراتب إليها حتى تتمكن من استيفاء القسط في موعد استحقاقه.
- ولا يتم القرض أو التمويل إلا بعد موافقتك على كافة الشروط وتوقيعك على العقد بينك وبين الطرف الممول.
كيف اطلع قرض وعندي التزامات؟
يُعد هذا السؤال واحدًا من أكثر الاستفسارات الشائعة لدي عدد كبير من العملاء الراغبين في الحصول على تمويلات في ظل وجود التزامات مادية أخرى عليهم، ولنتمكن من الإجابة على هذا السؤال تابع معنا الخطوات التالية:
- يتيح لك بنك الرياض خدمة تقديم تمويل شخصي حتى مع وجود التزامات ماديّة أخرى عليك، ويتوافق كل هذا مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.
- لتحصل على هذه الخدمة، قم بتسجيل الدخول أولاً على موقع بنك الرياض.
- بعد خطوة تسجيل الدخول، قم بالذهاب إلى خيار توحيد الالتزامات المالية.
- ثم بعد ذلك، قم بالضغط على أيقونة توحيد الالتزامات المالية أو تمويل التورق.
- ينبغي عليك قراءة الشروط الخاصة بالتمويل بعناية كبيرة، ثم اضغط بعدها على زر طلب الحصول على تمويل.
- بعد ثوان معدودة سيطلب منك الموقع إدخال جميع بياناتك الخاصّة.
- يشترط عليك إدخال رقم الهوية الخاص بك إن كنت مواطنًا سعوديًّا، أما لغير السعوديين يتوجب عليهم إدخال رقم إقامة ساري.
- اختر حاسبة التمويل التابعة لبنك الرياض لتقوم بحساب مقدار التمويل وضمّ جميع الالتزامات في قسط واحد وإذا ناسبك عرض التمويل المقدّم من البنك، ستقوم بعدها بملء الاستمارة.
- والجدير بالذكر أن عدد من البنوك الأخرى السعودية تقدم لك أيضًا عروض تمويل مع وجود التزامات مالية أخري مثل بنك الراجحي، وكذلك شركات مثل الشركة السعودية الوطنية وشركة مدد التمويلية.
- في حال الموافقة على طلب التمويل، سيقوم البنك بإرسال رسالة نصيّة عبر الهاتف أو من الممكن إرسالها عبر حسابك الشخصي.
- لمزيد من التفاصيل الخاصّة بالتمويل مع وجود الالتزامات الأخرى انقر على رابط بنك الرياض هنا .
- وإليك أيضًا رابط بنك الراجحي هنا الذي يوفر خدمة عملاء سريعة الرد على كل الأسئلة والاستفسارات.
معلومة تهمك: تمويل الاسرة للارامل والمطلقات كيف احصل عليه؟!
هل استطيع اخذ قرض بدون كفيل؟
أوضحنا لك أن الحكومة السعودية تعمل جاهدة لوضع تسهيلات كبيرة فيما يخص مجال التمويل، وهي بذلك تقدّم يد العون لمواطنيها رغبةً في رفع مستوي المعيشة للمواطن والارتقاء بمستواه الماديّ، تطرح وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية نظام الضمان الاجتماعي المعني بتقديم الدعم للمواطن السعودي، كما يمنحك برنامج الضمان الاجتماعي خدمة الحصول على تمويلات دون وجود الكفيل الضامن، ولكن لابد من توافر بعض الشروط والأوراق، تعرف معنا على أهمها فيما يلي:
- لابد أن تكون مسجلًا بنظام الضمان الاجتماعي لتتمتع بكافة العروض التمويلية المقدمة.
- يشترط للحصول على تمويل بدون كفيل، أن يكون عمر المتقدم بالطلب أكثر من 25 عام، ولا يزيد عن 60 سنة.
- استيفاء جميع الأوراق المطلوبة منك عند التقديم، والحرص على إدخال جميع البيانات المطلوبة بشكل صحيح.
- لابد أن يكون المتقدم أحد المستفيدين من برنامج الضمان الاجتماعي.
- تقديم بطاقة الهوية عند إدخال الطلب الخاص بالتمويل.
- توافر نسخة من شهادة مؤهلك التعليمي.
- ذكر الراتب الشهري وقيمته.
- كما يشترط أن يكون المتقدم قادر على القيادة، مع تقديم رخصة القيادة سارية الصلاحية ضمن الأوراق المطلوبة.
- ولمزيد من التفاصيل حول الأوراق المطلوبة وكيفية التقديم اضغط على رابط الوزارة الموضّح أمامك هنا .
هل يوجد تمويل بدون راتب؟
يُشاع هذا السؤال بكثرة حول إمكانية الحصول على تمويلات دون تحويل راتب شهري، والإجابة هي نعم يمكنك أخذ تمويل وبمبالغ مناسبة وكبيرة دون راتب، سنوافيك بكافة التفاصيل المراد معرفتها حول التمويل دون تحويل راتب، تابع معنا الآتي:
- يمكن للمواطنين والمواطنات داخل السعودية الحصول على تمويل دون تحويل راتب شهري، وتُعد واحدة من ضمن التسهيلات الممنوحة من الهيئات السعودية.
- وفي حالة كان العميل من أصحاب المشروعات الحرة فلا يشترط وجود راتب حتى يحصل على تمويل.
- تصل قيمة مبالغ التمويل إلى 500 ألف ريال سعودي.
- تتوافق كافة الشروط مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- يقوم البنك المركزي السعودي بمهمة الإشراف والرقابة أثناء القيام بالإجراءات وتقديم الأوراق المطلوبة.
- طرح تسهيلات وشروط مرنه تّيسر من عملية التمويل لكل العملاء.
- كما تتراوح فترات السداد بين 6 أشهر وتمتد حتى خمس سنوات.
- ألّا تقل مدة الخدمة في القطاع الحكومي عن 3 شهور وفي القطاع الخاص 6 شهور.
- لابد أن يبلغ الحد الأدنى لدخل العميل إجمالًا أكثر من 8000 ريال سعودي.
كم نسبة قرض إمكان؟
تعد شركة إمكان للتمويل أحد الشركات الموثوقة بالمملكة العربية السعودية والتي حازت على إعجاب الكثير من العملاء ممن حصلوا على تمويل من خلالها سابقًا، وفيما يلي نجيبك على كل استفساراتك بشكل موجز وبسيط:
- هل تمول شركة إمكان الوافدين؟
لا، حيث تتيح خدماتها التمويلية للمواطنين السعوديين فقط.
- هل يمكن لموظفي القطاع الخاص الحصول على تمويل من إمكان؟
نعم، حيث توفر الشركة خدمة التمويل لموظفي القطاع الحكومي والخاص كذلك، بشرط ألا يقل الراتب عن 4000 ريال شهريًا.
- كم المبالغ التي تعطيها شركة إمكان؟
توفر إمكان الحصول على تمويلات تبدأ من 2000 ريال وتصل حتى أكثر من مليون ونصف ريال سعودي، ويكون السداد في الفترة التي يختارها العميل ولكن يجب ألا تتجاوز الخمس سنوات.
- كم نسبة الاستقطاع من الراتب في إمكان؟
إذا كان راتبك يتراوح ما بين 15:25 ألف ريال سعودي فتكون النسبة المستقطعة حوالي 65%، أما إذا كان راتبك يزيد عن 25 ألف ريال فتكون النسبة المستقطعة منه 75%.
- هل تتوافق قروض إمكان مع الشريعة الإسلامية؟
نعم، حيث تطبق الشركة نظام المرابحة وتراعي كافة أحكام الشريعة الإسلامية سواء في خدمات التمويل او أي خدمات أخرى توفرها.
معلومة تهمك: تمويل امكان – كيف اخذ قرض من امكان؟
هل برنامج سلفة ياخذ فوائد؟
إذا كنت مواطنًا سعوديًا، فلا شك أنك تعرف بعض المعلومات حول برنامج سلفة الذي يتيح خدمات التمويل بشكل أكثر من رائع وبكل سهولة، وفيما يلي نذكر لك المزيد من التفاصيل:
- يوفر برنامج سلفة إمكانية تمويل السعوديين بمبالغ تتراوح ما بين 1000:5000 ريال سعودي.
- تحصل على نسبة فائدة بسيطة وتنافسية، ويعتمد الأمر على السجل الائتماني لكل عميل.
- تتيح سلفة فترات سداد مرنة بالنسبة للمبالغ التي تتيحها، حيث يمكنك السداد خلال 6 أشهر.
- تتوافق كافة التمويلات والمعاملات مع الشريعة الإسلامية.
- يتم الاستجابة لطلبك سريعًا، حيث تستغرق العملية حوالي 24 ساعة بعد التأكد من سلامة المستندات المقدمة وقبولها.
- تشترط سلفة أن تكون انتهيت من سداد أي تمويلات سابقة حتى تتمكن من الحصول على أي تمويل إضافي من خلالها.
- تتميز عملية السداد بالسهولة والسرعة، حيث تتلقى إشعارًا من البرنامج عند اقتراب موعد استحقاق القسط الشهري، ويتم خصمه من خلال حسابك البنكي.
- تشترط الشركة ان تكون موظفًا حتى تتمكن من الحصول على تمويل، وتتم الموافقة على موظفي القطاع الخاص والحكومي والعسكري.
- والجدير بالذكر أن شركة سلفة من الشركات الحاصلة على ترخيص بمزاولة المهنة؛ ولذلك ننصح بالاستعانة بها وقت الحاجة.
ولمعرفة المزيد من التفاصيل حول برنامج سلفة، قم بالضغط على الرابط هنا
تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك الراجحي
يعتبر بنك الراجحي أحد البنوك الرائدة في المملكة العربية السعودية والمعروفة بعراقتها وثقة العملاء فيها، ومن ضمن الخدمات المتميزة التي يقدمها الراجحي هو التمويل الشخصي، وإليك المزيد من التفاصيل:
- يمكنك الحصول على تمويل شخصي يصل حتى 2 ونصف مليون ريال سعودي.
- تصل فترات السداد إلى 36 شهر للوافدين والمقيمين، و60 شهر للسعوديين.
- يبدأ معدل السنبة من 2.92% سنويًا.
- لا يحصل البنك على أي مبالغ مقابل الرسوم الإدارية.
- كما يضع نسب ربح تنافسية ومميزة.
- يتميز الراجحي بسرعة استجابته للعملاء الراغبين في الحصول على تمويلات شخصية أو غيرها.
- كما يتيح البنك إمكانية السداد المبكر ولكن بشروط معينة وضوابط خاصة.
- وفي حالة كان العميل غير سعودي فلا يشترط البنك وجود كفيل حتى يتم الموافقة على التمويل.
- ويتم الإعفاء في حالات الوفاة لا قدر الله أو الإصابة بعجز.
- يشترط أن يكون الحد الأدنى للعملاء من المقيمين 5000 ريال سعودي، و2000 ريال للمقيمين.
- لا بد أن يكون العميل لديه وظيفة يحصل عن طريقها على راتب شهري يتناسب مع الحد لأدنى الذي يضعه البنك.
- ولا بد أن يتجاوز عمر العميل السعودي 18 عام، وغير السعودي 23 عام.
ولمزيد من التفاصيل، يمكنك الدخول على الصفحة الرسمية لبنك الراجحي عن طريق الضغط على الرابط هنا
كيف اخذ سلفة من البنك؟
يتيح البنك الأهلي السعودي للعملاء الحصول على سلفة بسيطة أو حسب ما يتناسب مع احتياجاتهم، وإليك الخطوات بالتفصيل:
- قم بالدخول على الرابط التالي للبنك الأهلي السعودي هنا
- قم بالضغط على خدمة تمويل الأفراد والتي تجدها في الشريط العلوي من الصفحة.
- ستظهر لك العديد من الخدمات في قوائم متنوعة، اختر خدمة التمويل الإسلامي.
- وبعدها قم بالضغط على تمويل الأهلي الشخصي.
- ستظهر أمامك صفحة جديدة بها العديد من الخيارات، قم بالضغط على كلمة تقدم بطلبك الآن.
- ستفتح أمامك صفحة جديدة بها بعض التفاصيل الخاصة بالتمويل الشخصي، قم بقراءتها جيدًا ثم انزل لأسفل قليلًا واملأ البيانات الشخصية المطلوبة، والتي لا تجد فيها أي صعوبة.
- وبعد الانتهاء من جميع ما سبق، قم بالضغط على كلمة إرسال التي تجدها في نهاية الصفحة.
- يقوم البنك بالنظر في تلك البيانات والتأكد من صحتها ثم إعادة الاتصال معك عن طريق رقم الجوال الذي قمت بإدخاله، والرد على طلبك بالموافقة أو الرفض.
- في حالة الموافقة يتم توقيع العقد ثم تحويل المبلغ إلى حسابك في غضون 24 ساعة، والبدء في السداد من الشهر التالي مباشرة.
معلومة تهمك: تمويل بدون تحويل راتب – أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل
هل من حق البنك سحب الراتب كامل؟
يتساءل الكثير من الأشخاص حول أحقية البنك في سحب الراتب بالكامل من أجل الأقساط الشهرية التابعة لعملية التمويل، وهو ما سنجيبك عنه من خلال النقاط التالية:
- لا يحق لأي بنك أو أي جهة ممولة خصم راتب العميل الحاصل على تمويل بالكامل، حيث يتنافى هذا مع القوانين بالمملكة العربية السعودية والتي أكد البنك المركزي السعودي على ضرورة الالتزام بها.
- كما تم وضع نسبة معينة لا يمكن الزيادة عنها في القسط الشهري وهي ما يعادل ثلث الراتب الشخصي للعميل، أي بنسبة 33% تقريبًا.
- ومن أجل هذا تجد البنوك وكافة جهات التمويل تحرص على معرفة راتب العميل قبل الموافقة على إعطاءه المبلغ، وإذا لم يتناسب هذا مع قيمة القسط اللازم للتمويل فيقترح البنك على العميل تمويل آخر أقل.
- والجدير بالذكر أن كافة البنوك بالمملكة العربية السعودية تلتزم بهذه التعليمات وتطبق عملية التمويل وفقًا لهذا.
- كما تحرص البنوك على تمويل أصحاب الوظائف الحكومية والخاصة لتضمن وجود راتب شهري يقدر العميل من خلاله على دفع الأقساط بانتظام.
- ومن ضمن البنوك التي تتعامل وفق هذه القوانين ما يلي: (بنك التنمية الاجتماعية، البنك الأهلي السعودي، بنك الرياض، بنك الراجحي، بنك البلاد، بنك الإنماء، بنك سامبا) بالإضافة إلى بنوك أخرى كثيرة وشركات مختصة في التمويل في مختلف أنحاء المملكة العربية السعودية.
متى يصبح الشخص متعثر؟
على الرغم من أن خدمات التمويل سهلت الكثير على الناس وساعدتهم على التخلص من الضائقات المادية، إلا أن لها بعض المخاطر التي يمكن أن يقع فيها البعض، وهي تراكم الديون والغرامات الناتجة عن تأخير الأقساط، وحينها يصبح الشخص متعثرًا ومعرضًا للمساءلة القانونية، وإليك المزيد من التفاصيل حول ذلك وكيفية تجنب حدوث ذلك:
- عندما يعجز المقترض عن دفع المبالغ المستحقة عليه يصبح متعثرًا، ولكن لا بد أن يستنفذ فترة السماح التي تضعها الجهة الممولة له، وبعدها يتم اتخاذ كافة الإجراءات القانونية معه.
- في حالة كان المتعثر لديه أملاك أو شهادات استثمار في البنك يتم الحصول على الدين منها، وهو أمر إجباري لا تهاون فيه.
- أما في حالة عدم امتلاك المتعثر لأي أملاك أو أموال أخرى يمكن للبنك الحصول عليها يصبح مهددًا بالسجن حيث لا يتم الإعفاء من ناحية البنوك إلا في حالة الوفاة أو العجز التام.
- ومن أجل تفادي هذا الخطر، ننصحك باختيار مبلغ التمويل المناسب لقدرتك على السداد وراتبك الشهري.
- كما ننصحك بالتعامل مع البنوك التي تحصل على نسبة فائدة أقل ورسوم سنوية بسيطة، وبالطبع ننصحك باللجوء أولًا لبنك التنمية الاجتماعية السعودي الذي يوفر خدمات تمويلية رائعة للمواطنين دون أي مقابل ودون رسوم سنوية أو إدارية.
كم تستغرق الموافقة على قرض شخصي؟
والآن نوضح لك المدة المستغرقة للموافقة على القرض الشخصي من أشهر وأفضل البنوك وجهات التمويل في المملكة العربية السعودية:
- شركة إمكان للتمويل: بعد تقديم كافة الأوراق المطلوبة تستغرق الشركة 24 ساعة فقط لتحويل المبلغ إلى حسابك، وإليك الرابط هنا
- البنك الأهلي السعودي: لا تحتاج سوى 24 ساعة للموافقة على طلبك في الحصول على تمويل، وإليك الرابط هنا
- برنامج سلفة: ويتميز بأن إيداع المبلغ بعد الموافقة على الطلب يكون فوريًا ولا يستغرق سوى ساعات قليلة، وإليك الرابط هنا
- بنك الرياض: ويعتبر من أكثر البنوك السريعة التي تستجيب لمطالب العملاء في التمويل في وقت قياسي، حيث لا يستغرق الأمر أكثر من 48 ساعة ويتم تحويل المبلغ المطلوب إلى حسابك مباشرة، وإليك الرابط هنا
- بنك التنمية الاجتماعية: ويحتاج التمويل من خلاله إلى فترة تتراوح ما بين 3:10 أيام عمل على الأقل، وبعدها يتم إيداع مبلغ التمويل إلى حسابك على الفور، وإليك الرابط هنا
معلومة تهمك: التمويل متناهي الصغر مخاطر التمويل متناهي الصغر 5 ما هي؟
وبشكل عام، لا تحتاج البنوك لوقت طويل حتى إتمام عملية التمويل وتحويل المبلغ المطلوب للعميل، كل ما في الأمر أن الوقت المستغرق بالكامل يتم فيه فحص الأوراق المقدمة للبنك والتأكد من أنها موثقة وصحيحة وأن السجل الائتماني للعميل خالي من أي عيوب مثيرة للقلق، وبعدها يتم إيداع مبلغ التمويل على وجه السرعة، ويبدأ دفع الأقساط من الشهر التالي عن طريق خصمه من راتب العميل في الموعد المحدد له.
