تمويل عقاري بدون مقدم كيف احصل عليه؟
تمويل عقاري بدون مقدم لا شك أن جميعنا نسعى لامتلاك منزل جديد بالمواصفات الحديثة التي نحلم بها ولكن العقبة تكون غالبًا في سعر المنزل، حيث نحتاج لامتلاك مبلغ معين دفعة واحدة من أجل الشراء، فماذا عن الاستعانة بجهة قانونية تقوم بشراء المنزل لك وأخذ ثمنه على أقساط شهرية؟ إذا كنت تريد معرفة المزيد تابع معنا السطور القادمة من موقع معلومة، حيث نتحدث عن أفضل تمويل عقاري بدون مقدم.
تمويل عقاري بدون مقدم
توفر الكثير من الشركات والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية خدمة التمويل العقاري التي يبحث عنها الكثير، وفيما يلي نوضح لك المزيد عن تلك العملية وهل تتناسب معك أم لا:
- تعتبر خدمة التمويل العقاري من أشهر الخدمات التي تقدمها البنوك وشركات التمويل، حيث يقوم الشخص الراغب في شراء منزل بالاستعانة بالبنك كطرف أساسي.
- يقوم البنك بتلقي الطلب والموافقة عليه بعد توافر الشروط، ثم دفع قيمة المنزل لصاحبه.
- وبعدها يقوم باحتساب القيمة الكلية بعد إضافة الربح العائد عليه والرسوم السنوية وغيرها، ثم تحديد قيمة القسط الشهري الذي تقوم بدفعه كل شهر من خلال راتبك.
- ولا تؤثر تلك العملية على عملية الشراء مطلقًا، كما لا يتأثر البائع بهذه العملية، حيث يحصل على أمواله من البنك دفعة واحدة في أسرع وقت ممكن.
- والجدير بالذكر أن التمويل العقاري يتناسب مع ذوي الدخل الشهري العالي، حيث يتم خصم قيمة الأقساط من الراتب، وإذا لم يكن راتبك يكفي لكل تلك الأشياء، ستتراكم عليك الأقساط والغرامات؛ لذا كن حذرًا.
- لكن لا ننسى أن العقارات من الأشياء التي ترتفع قيمتها سريعًا، فالتمويل العقاري أحد الخدمات المفيدة للعميل وكذلك للبنك أو الجهة الممولة.
تمويل عقاري بدون فوائد
هل تبحث عن جهة موثوقة وقانونية تتيح خدمة التمويل العقاري وبأقل فائدة ممكنة؟ تتميز المملكة العربية السعودية باحتوائها على الكثير من تلك الجهات وجميعها موثوقة، ومنها بنك البلاد، وإليك أبرز التفاصيل عن التمويل العقاري من خلاله:
- يقدم بنك البلاد التمويل العقاري المدعوم والذي يصب في مصلحة العملاء دائمًا، حيث يضع هامش ربح قليل جدًا مقارنة بغيره من الجهات التي تقدم تمويلات عقارية.
- والميزة الرائعة التي يقدمها بنك البلاد هي تعاونه مع وزارة الإسكان التي تتحمل الفائدة التي يأخذها البنك حتى سداد أول 500 ألف ريال من قيمة المنزل الكلية، وهي ميزة رائعة لا بد من الاستفادة منها.
- كما تتاح أيضًا ميزة 0% فائدة لأصحاب الرواتب الشهرية التي تتجاوز 14 ألف ريال، وهذا لا يعني أن أصحاب الرواتب الأقل لا يمكنهم الحصول على تمويل عقاري، ولكن سيكون هناك نسبة فائدة نظرًا لطول مدة السداد.
- ويشترط بنك البلاد دفع مبلغ يساوي 5% من قيمة المنزل الكلية قبل البدء في دفع الأقساط الشهرية، ولا تتم عملية التمويل دون هذا البند.
- والرائع أن كل تعاملات البنك في التمويلات على مختلف أنواعها تتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية، حتى في احتساب قيمة الفائدة.
- ولا تضطر إلى تحويل راتبك من بنك لآخر من أجل دفع الأقساط الشعرية، حيث لا يضع البنك شرط تحويل الراتب إلا في حالة كانت جهة تحويل الراتب غير معتمدة لديهم.
- ولديك أكثر من نظام للسداد بحيث تختار ما يناسبك، وهي ميزة تجدها في جميع التعاملات لدى بنك البلاد، كما يمكنك التمويل العقاري بالتضامن مع أحد الأقارب ولكن لا بد أن يكونوا من الدرجة الأولى.
- والجدير بالذكر أن البنك لا يشترط المنزل الجاهز فقط حتى يقوم بالموافقة عليه، بل يمكنك شراء منزل ينقصه التشطيب عن طريق التمويل العقاري، والبنك لا يرفض هذا.
لمعرفة المزيد من التفاصيل حول التمويل العقاري من بنك البلاد، قم بزيارة الموقع الخاص بهم عن طريق الرابط هنا
ما هي شروط دار التمليك؟
وبعد أن وضحنا المواصفات الخاصة بالعقار التي يطلبها البنك الأهلي السعودي في عمليات التمويل، نوضح الآن المواصفات المطلوبة في العقار لشركة دار التمليك:
- أن يكون عمر العقار المقصود تمويله 20 عام أو أقل، فالشركة لا تمول العقارات التي يزيد عمرها عن ذلك.
- أن يكون المنزل مرخص، وتحصل الشركة على صورة من تلك الرخصة، ولا بد من وضوحها.
- أن يكون لدى البائع ما يثبت ملكيته لهذا العقار، ويشترط أن تكون هذه الوثيقة تحتوي على توقيع البائع.
- أن يتم رسم العقار بشكل إجمالي أو كروكي بحيث تتعرف الشركة على مواصفاته مبدأيًا، وهذا لا يعني أنها لا تقوم بتقييم العقار على أرض الواقع، بل تطلب هذا في البداية فقط لمعرفة التفاصيل العامة عن العقار.
- أن يكون العقار بالمواصفات التي تستحق دفع المبلغ المطلوب فيه، فالشركة تقوم بتقييم كافة محتويات المنزل وإذا لاحظت ارتفاع السعر المطلوب عن المستحق تعتذر عن عملية التمويل.
كام مقدم التمويل العقاري؟
وضحنا في الفقرات السابقة أن قيمة المقدم المطلوبة عند الحصول على تمويل عقاري تختلف من بنك لآخر، ولكن بشكل عام تتراوح ما بين 5:10% من قيمة التمويل الكلية، وقد ذكرنا البنوك التي تشترط كلًا من النسبتين، والآن نعرفك على الخطوات اللازمة للحصول على تمويل في المملكة العربية السعودية:
- قم بتحديد المنزل الذي تريد شراؤه عن طريق التمويل العقاري.
- قم بالتواصل مع البنك الأنسب لك عن طريق الذهاب إلى الفرع او الاتصال على الأرقام الخاصة به.
- قدم جميع الأوراق المطلوبة، وتشمل الآتي: ( الهوية الوطنية السارية، محل الإقامة، تعريف بالراتب من جهة العمل، مكان العقار ومواصفاته).
- وبعد التأكد من صحة جميع المستندات المطلوبة، يتم التواصل معك على رقم الجوال الذي قمت بكتابته.
- يقوم البنك بتقييم العقار والتأكد من أن مواصفاته الحالية تستحق السعر المطلوب لبيعه، كما يتم التأكد من قانونية أوراق الملكية، وهي ميزة رائعة تبعدك عن احتمالات النصب.
- وبعد الانتهاء من الخطوات السابقة عليك دفع المقدم حسب سياسة البنك، ثم الانتظار لعدة أيام فقط.
- يقوم البنك باحتساب قيمة الأقساط بعد اختيارك لمدة السداد المريحة لك، وبدايةً من الشهر التالي يتم استقطاع قيمة القسط من الراتب.
- ولا بد أن ننوه على أن المنزل لا يصبح ملكًا لك إلا بعد سداد أقساطه بالكامل، حيث تظل ملكيته تابعة للبنك حتى دفع نسبة معينة من قيمته، وبعض البنوك تشترط دفع قيمته بالكامل من أجل نقل الملكية.
كيف اشتري شقة تمويل عقاري؟
إذا كنت تبحث عن جهة للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية فلا تقلق، حيث تجد الكثير وبمميزات رائعة ونسبة ربح تنافسية، ولكن هناك بعض الشروط التي يلزم توافرها في العميل أولًا، وهي كما يلي:
- أن يكون العميل سعودي، فالتمويل العقاري غير متاح للوافدين والمقيمين في المملكة.
- خطاب يفيد بتحويل راتب العميل إلى البنك الممول.
- نسخة مصورة من الشهادة الخاصة بالأشغال.
- نسخة مصورة من هوية صاحب العقار الذي يريد العميل شراؤه.
- صورة من هوية العميل (طالب التمويل).
- مستند يفيد كافة التزامات العميل الشخصية.
- تعريف راتب العميل الشهري، ولا بد أن تكون موثقة من جهة العمل.
وبهذا نكون قد ذكرنا لك كافة المستندات والأوراق التي يطلبها البنك من العملاء في حالة التمويل العقاري، إذا توافرت الشروط السابقة يمكنك الحصول على تمويل عقاري من البنك الأنسب لك.
ما هي البنوك التي تقدم تمويل عقاري؟
والآن نطلعك على أفضل البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية:
1) بنك الراجحي
ويتيح لك البنك جميع أنواع التمويل العقاري، سواء فيلا أو شقة أو منزل، أو أرض، أو منزل جاهز، أو منزل بدون تشطيب، كما يضع نسبة ربح تنافسية والمميز أنها ثابتة طوال فترة السداد ولا تزداد.
2) البنك السعودي للاستثمار
ويعتبر أحد البنوك المميزة في خدمة التمويل العقاري، حيث يوفر للعميل كل عوامل التأمين مثل الكوارث الطبيعية من الزلازل وغيرها، أو الحرائق، كما يعفي العميل من باقي الاقساط عند الوفاة، بالإضافة إلى تعاونه مع وزارة الإسكان التي تخفف نسبة الفوائد على العميل حتى يدفع 500 ألف ريال من القيمة الكلية للتمويل.
3) بنك الرياض
وهو من الخيارات الموثوقة للحصول على تمويل عقاري، حيث يضع أنظمة عديدة للسداد تتناسب مع مختلف الفئات، كما أنه يتيح خدمة السداد المبكر بالإضافة إلى أنه يطلب نسبة مقدم غير مرتفعة مثل البنوك الأخرى، ولمعرفة المزيد حول التمويل العقاري في بنك الرياض، قم بالنقر على الرابط هنا
4) بنك ساب
والجدير بالذكر أنه يتيح للعملاء شراء كافة أنواع العقارات، مثل الشقق والفيلا والمنازل عن طريق التمويل العقاري، فضلًا عن إمكانية السداد على سنوات طويلة وبالقسط الذي يتناسب معك، يمكنك الدخول على الرابط هنا للبنك ومعرفة المزيد حول هذا
معلومة تهمك: افضل 5 شركات التمويل الشخصي في جدة
مشاكل التمويل العقاري
على الرغم من المميزات الكثيرة التي تستفيد منها عند الحصول على تمويل عقاري، إلا أن له بعض المخاطر التي قد يقع فيها القليل من الناس؛ لذا نذكرها لك لتكن حذرًا:
- تراكم الأقساط وازدياد الغرامات، وبالتالي الوقوع في الديون التي قد تعرضك للمسائلة القانونية.
- تحمل قيمة الرسوم الإدارية والسنوية وجميع الإضافات التي تطلبها البنوك وجهات التمويل بشكل عام.
- تحمل الفائدة وهي الزيادة على سعر العقار بنسبة معينة تختلف من بنك لآخر.
- عدم ثبات الفائدة في بعض الشركات أو البنوك؛ لذا احرص على أخذ التمويل العقاري من البنك الذي يضع فائدة ثابتة طوال فترة السداد.
- انخفاض القيمة المالية للعقار الذي قمت بشراؤه، فيمكن أن تقوم بشراؤه بمبلغ مليون ريال على سبيل المثال، وخلال فترة السداد للبنك تقل قيمته وبالتالي تشعر بالندم أو الخسارة، فالعقارات من الأشياء التي تتغير قيمتها سريعًا سواء بالنقصان أو الزيادة.
وفي كل الأحوال يمكنك تفادي جميع النقاط السابقة، فالكثير من الأشخاص حصلوا على تمويل عقاري وكانت آرائهم أنها خدمة أكثر من رائعة وتصب في مصلحة العميل دائمًا ولا سيما في المملكة العربية السعودية بعد تعاون وزارة الإسكان مع البنوك في تخفيض الأرباح على العملاء الحاصلين على تمويل عقاري.
بيوت دار التمليك
إذا كنت من المهتمين بالتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، فلا شك أنك سمعت عن شركة دار التمليك للتمويل العقاري، حيث تعد واحدة من أشهر الشركات في السعودية، وإليك المزيد من التفاصيل حولها في النقاط التالية:
- تتخصص دار التمليك في التمويل العقاري بهدف مساعدة الناس على امتلاك منازلهم، ولا سيما إذا كان هذا منزلهم الأول، حيث تضع لهم بعض المزايا التي لا يحصل عليها في المرة الثانية لامتلاك منزل آخر.
- توفر شركة دار التمليك أنظمة سداد مريحة ومرنة للغاية، حيث يمكنك دفع الأقساط على 30 عام، وهي فترة مريحة وطويلة تسهل على العملاء وتجنبهم الضيق المادي الذي يمكن أن يحدث إذا كانت مدة السداد قصيرة وبالتالي قيمة الأقساط كبيرة كل شهر.
- كما يمكنك الحصول على تمويل من دار التمليك حتى عمر 75 عامًا، على عكس الشركات الأخرى التي تشترط ألا يزيد عمر العميل عن 60 عام.
- تتعاون الشركة أيضًا مع وزارة الإسكان السعودية، والتي تقلل من نسبة الربح على العملاء حتى دفع أول نصف مليون ريال من قيمة التمويل.
- يكون الصك الخاص بالعقار باسم العميل، وهذا أيضًا على عكس الكثير من البنوك والشركات الأخرى التي تشترط نقل الملكية مع دفع آخر قسط في التمويل.
- لا تشترط الشركة تحويل الراتب، حيث تتعامل مع كافة اببنوك ويتم الحصول على الأقساط من أي بنك يتسلم العميل راتبه من خلاله.
- نسبة الفائدة ثابتة طوال فترة سداد التمويل، ولا تتغير كما أنها لا تتأثر بالزيادات التي قد تحدث في الفائدة خلال تلك الفترة للعملاء الجدد.
ولمعرفة المزيد حول التمويل العقاري من شركة دار التمليك، قم بالضغط على الرابط التالي وزيارة الموقع الرسمي الخاص بهم من هنا
شروط دار التمليك للمتقاعدين
تتيح شركة دار التمليك إمكانية التمويل العقاري للمتقاعدين عن العمل، وهي خدمة تكاد تتفرد بها، ولكن لابد من توافر بعض الشروط في المتقاعدين، وإليك أهمها:
- ألا يتجاوز العمر عن 75 عام عند دفع آخر قسط في التمويل العقاري.
- أن يكون العميل سعودي، فالتمويل العقاري غير متاح للوافدين وأصحاب الإقامات في المملكة.
- أن يكون لدى العميل المتقاعد دخل شهري من وظيفته السابقة.
- أن يتم دفع 30% من قيمة التمويل كمقدم، وهي نسبة مرتفعة قليلًا بالنسبة للشركات الأخرى، ولكن على الجانب الآخر يوجد ميزات لا تتواجد في تلك الشركات.
والجدير بالذكر أن الشركة تعفي العملاء من الأقساط الشهرية في حالات الوفاة أو الإصابة بالعجز، كما أنها لا تشترط على العملاء شراء نوع معين من العقارات، فيمكنهم شراء فيلا او منازل أو شقق أو أراضي، ولكل منهم إجراءات تختلف عن الأخرى.
معلومة تهمك: التمويل الاستهلاكي – كيف احصل على تمويل بسيط؟
حاسبة دار التمليك
توفر شركة دار التمليك إمكانية معرفة قيمة الأقساط الشهرية للعملاء وكذلك مدة السداد والفائدة المحتسبة عن طريق خطوات بسيطة وسهلة، نوضحها لك في السطور التالية:
- قم بالدخول على الصفحة الخاصة بالحاسبة التابعة لشركة دار التمليك، ويمكنك الوصول إليها من خلال الرابط هنا
- حدد نوع التمويل الذي تريد الحصول عليه، حيث تجد تلك الخيارات: ( الإجارة، المرابحة، المساكن).
- حدد المدة التي تريد سداد مبلغ التمويل خلالها.
- حدد ما إذا كان هذا هو المسكن الأول لك أم لا، حيث تختلف الكثير من الإجراءات للعملاء الذين يريدون الحصول على منزل لأول مرة.
- قم باختيار الوظيفة الحالية، وحدد نوعها سواء في القطاع الحكومي أو الخاص، أو متقاعد.
- وبعدها قم بالضغط على كلمة حساب، وسيتم احتساب جميع القيم المالية الخاصة بتمويلك العقاري وظهورها أمامك على الشاشة في غضون ثوان.
وبشكل عام، تعتمد قيمة القسط الشهري على قيمة العقار ومواصفاته، وكذلك مدة السداد، وقيمة الراتب الشهري الخاص بك، فالشركة تراعي جميع الحالات وتضع أنظمة تتناسب مع أصحاب الدخل المتوسط وكذلك المرتفع.
حاسبة التمويل العقاري للمتقاعدين
لا تختلف طريقة حاسبة التمويل الخاصة بشركة دار التمليك للموظفين أو المتقاعدين، فالخطوات السابقة تشمل كلاهما، باختلاف نسبة الربح التي تضعها الشركة على تمويلات المتقاعدين، حيث تقدر بنسبة 7.50%، والآن نوضح لك طريقة تسجيل الدخول على الصفحة الخاصة بشركة دار التمليك من خلال الخطوات التالية:
- اضغط على الرابط التالي، والذي يوصلك إلى موقع الشركة الرسمي من هنا
- بعد الدخول على الصفحة الرئيسية، ستجد كلمة دخول، قم بالضغط عليها.
- ستظهر أمامك خانات فارغة، قم بكتابة المطلوب فيها، حيث تشمل الآتي: (اسم المستخدم، كلمة السر الخاصة بالحساب، كود التحقق).
- وبعدها قم بالضغط على كلمة تسجيل الدخول.
- وبهذا يكون لديك حساب في منصة شركة دار التمليك التي تقدم حلولًا رائعة للراغبين في الحصول على منزل بتسهيلات في الدفع.
وإليك الطريقة التي تمكنك من تقديم طلب للحصول على تمويل عقاري عن طريق دار التمليك:
- قم بالضغط على الرابط هنا، والذي يوصلك إلى الصفحة الخاصة بطلبات التمويل العقاري
- سيطلب منك إدخال بعض البيانات، وهي اسمك الثلاثي ولقب العائلة.
- وبعدها عليك كتابة رقم الجوال الذي تقوم بتلقي المكالمات من خلاله.
- ثم اكتب العنوان الخاص ببريدك الإلكتروني.
- وبعدها عليك كتابة عمرك الحالي.
- ثم قم باختيار الحالة الاجتماعية الحالية لك.
- قم باختيار ذكر أو أنثى حسب صاحب الطلب.
- ثم قم بإدخال جنسيتك.
- وبعدها قم بالضغط على كلمة التالي التي تجدها في الأسفل.
- يظهر لك بعد ذلك خانات تتطلب منك كتابة بياناتك المالية الخاصة بعملك وهكذا.
- وبعد الانتهاء من الخطوات السابقة والضغط على كلمة التالي مرة أخرى، يتم عرض جميع البيانات المدخلة أمامك للتأكد من صحتها وتعديلها إذا كان هناك أخطاء في بعض البيانات.
- وأخيرًا قم بالضغط على كلمة حفظ أو إرسال الطلب.
- وسيتم النظر في طلبك والرد عليك في أسرع وقت سواء بالرفض أو القبول، وفي حالة القبول يتم البدء في أولى إجراءات التمويل العقاري.
معلومة تهمك: كيف احصل على تمويل سريع في 5 خطوات اسهل طريقة
مشاكل دار التمليك
على الرغم من الخدمات المميزة والرائعة التي تقدمها شركة دار التمليك، إلا أنه لا توجد مؤسسة تخلو من العيوب، ويمكننا تلخيصها في النقاط التالية:
- تعتبر قيمة المقدم هي الأكبر بالنسبة للبنوك والشركات التي تقدم تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية، حيث تطلب دار التمليك 30% من قيمة التمويل كمقدم، بينما تطلب غالبية البنوك الأخرى 5% فقط.
- تضع الشركة غرامات على تأخير القسط عن ميعاده، وإذا لم ينتبه العميل لذلك من الممكن أن تتراكم عليه الغرامات.
- ومن خلال قراءة آراء العملاء السابقين للشركة لم نلاحظ وجود مشكلات أخرى قابلتهم أثناء الحصول على تمويل عقاري من دار التمليك، وعلى الجانب الآخر كانت هناك العديد من المميزات التي حصلوا عليها مثل التسهيلات المتاحة في عملية السداد، وإمكانية حصول المتقاعدين على تمويل عقاري، بالإضافة إلى نسبة الربح الثابتة والتنافسية التي تضعها الشركة.
- ولا تنس أنه لا تخلو مؤسسة من العيوب أو بعض الثغرات، كل ما عليك هو اختيار الجهة الأكثر أمانًا والتي تتعامل بقانونية في كافة الخدمات القانونية، وهو ما يتوفر في شركة دار التمليك.
- والجدير بالذكر أن الشركة تراعي كافة أحكام الشرع في كافة التعاملات الخاصة بها، وهو ما يجعلها مناسبة لجميع الفئات في المملكة العربية السعودية
دار التمليك – تمويل عقاري لغير المدعومين
